O que é um agente de reclamação?
Um agente de sinistros - ou um ajustador de sinistros - é um profissional de seguros que determina a extensão de uma perda monetária resultante de um acidente e o valor que a companhia de seguros pagará para indenizar a parte lesada. O agente investiga essas perdas para determinar qual parte é a culpada e se a companhia de seguros tem a responsabilidade de efetuar quaisquer pagamentos. A negociação do valor pago também faz parte dos deveres do agente. Existem várias áreas de especialidade para agentes de sinistros, desde linhas comerciais a ajustes de vida e saúde.
A maioria dos avaliadores de sinistros lida com reivindicações de responsabilidade de propriedade ou lesão corporal. As reivindicações de propriedade ocorrem quando a propriedade protegida por uma apólice de seguro é danificada como resultado de algo como incêndio ou clima severo. As reivindicações de responsabilidade ocorrem quando alguém é ferido ou algo é danificado e a pessoa segurada é responsável. Uma grande parte do trabalho de um agente de sinistros é investigar sinistros e determinar se a perda é o resultado de algo coberto pela apólice de seguro e se a perda é o resultado de ações tomadas pelo segurado.
O agente de reclamação documentará os fatos de um acidente tirando fotos, gravando declarações e fazendo medições de coisas como marcas de pneus. O agente também examinará estimativas para reparar ou substituir propriedades danificadas e determinar se as estimativas estão dentro dos limites normais. Um avaliador muitas vezes precisará examinar as contas médicas enviadas por uma pessoa ferida.
Existem vários tipos de ajustadores de declarações. Ajustadores de linhas comerciais lidam com danos à propriedade e reivindicações de responsabilidade das empresas. Um agente de reclamação de linhas pessoais lida com reclamações contra seguros de automóveis e residências. Os avaliadores de vida e saúde processam morte, invalidez e reclamações médicas.
Ajustadores de linhas comerciais resolvem reclamações por danos materiais a edifícios de escritórios, veículos comerciais e equipamentos ou máquinas comerciais. Eles também resolvem reclamações por danos, como ferimentos sofridos por alguém enquanto estiver em um imóvel segurado ou danos à propriedade de outra pessoa causados por funcionários de uma empresa segurada. Os avaliadores de linhas comerciais também podem resolver reivindicações relacionadas a danos de compensação dos trabalhadores.
Um agente de reclamação de linhas pessoais lida principalmente com reclamações de automóveis. Muitas reivindicações de automóveis envolvem acidentes entre veículos; o agente de sinistro soluciona reclamações por danos ao veículo segurado e, potencialmente, por ferimentos à outra parte ou danos ao veículo da outra parte. A maioria das reivindicações de proprietários envolve danos a uma casa ou a propriedades pessoais de perigos como raios ou incêndio. Uma política de proprietário também cobre a responsabilidade por eventos como um animal de estimação ferir alguém ou o proprietário danificar acidentalmente a propriedade de outra pessoa.
Um agente de reclamação menos conhecido é o ajustador de vida e saúde. Esse tipo de agente de reclamação lida principalmente com reclamações contra apólices de seguro de vida e invalidez. No caso de uma política de vida, o avaliador emite acordos com base em atestados de óbito e registros médicos. Para reivindicações de invalidez, o avaliador determina a elegibilidade para benefícios com base nas declarações dos médicos e nos registros médicos.