O que é uma despesa de reivindicação?

Uma despesa de reivindicação é qualquer despesa em que uma companhia de seguros incorra como resultado de ter que investigar uma reivindicação. Por exemplo, quando uma reclamação de seguro é registrada, um avaliador geralmente precisa examinar os danos à propriedade e as evidências de ferimentos pessoais para determinar um valor de liquidação. Compensação e honorários advocatícios também são possíveis se ocorrer uma disputa legal.

Um exemplo comum de uma despesa de reivindicação é o custo do envio de um ajustador para examinar os danos relatados na reivindicação. Antes das seguradoras fazerem pagamentos, elas precisam ver que tipo de dano ocorreu e estimar qual é o custo médio para repará-lo. Por exemplo, quando um motorista segurado bate em outro carro e é considerado culpado, a companhia de seguros do motorista quer garantir que a reclamação seja realmente válida. A empresa não quer pagar pelos danos que não ocorreram como resultado do acidente.

Parte do trabalho do avaliador é questionar o proprietário do carro danificado sobre qualquer dano anterior que existia antes do acidente. Ele pode comparar o relatório do acidente e reivindicar informações com as conclusões de sua inspeção visual. Um ajustador não é necessariamente tendencioso em relação à companhia de seguros, mas deseja garantir que os dois lados sejam tratados de forma equitativa. Usando o exemplo de um veículo danificado, o ajustador apresentará um valor de liquidação com base na gravidade e nos custos médios associados à fixação desse tipo de veículo.

Sempre existe a possibilidade de um reclamante não ficar satisfeito com a oferta de liquidação da companhia de seguros. Um requerente pode decidir processar a empresa se achar que tem uma boa chance de receber um valor maior de um juiz ou júri. As reivindicações de danos pessoais e negligência grave têm mais probabilidade de gerar uma ação judicial e, portanto, uma despesa de reivindicação relacionada ao tribunal.

Quando uma reivindicação de seguro termina em tribunal, a empresa pode ter uma despesa de reivindicação separada para um advogado, além de um investigador. Provavelmente haverá custas judiciais e, possivelmente, consultores externos que precisarão ser contratados. Quaisquer acordos que sejam proferidos por um juiz como resultado de um julgamento não são contabilizados como despesa de reivindicação.

Uma companhia de seguros pode optar por manter uma lista ativa de consultores externos para o departamento de sinistros. Se algum desses consultores for mantido em regime de retenção, isso também seria considerado uma despesa de reivindicação. Mesmo se forem pagos com base na necessidade, a atividade do consultor é um dos custos associados ao pagamento de uma reivindicação.