O que é uma carta de crédito limpa?

Uma carta de crédito limpa permite que o solicitante emita rascunhos que devem ser pagos sob demanda pelo banco, sem a documentação adicional necessária. Tais documentos são usados ​​frequentemente no comércio internacional para fornecer um mecanismo para os importadores pagarem aos exportadores por seus produtos. Eles também podem surgir em outros contextos comerciais e de negócios. Isso contrasta com uma carta de crédito documental, onde o material de apoio é necessário antes que um banco pague uma carta de crédito.

O processo de obtenção de uma carta de crédito limpa começa com um aplicativo em um banco que oferece esse serviço. Os candidatos fornecem documentação para demonstrar sua credibilidade e explicar como planejam usar a carta de crédito. O banco pode revisar essas informações para determinar se deseja conceder a solicitação e quanto crédito oferecer. Normalmente, isso se baseia em uma capacidade razoável de pagamento e a carta de crédito pode ser renovada todos os anos para permitir que o banco revise o cliente periodicamente para confirmar se o limite de crédito ainda é apropriado.

Depois que os comerciantes tiverem uma carta de crédito limpa em mãos, eles poderão começar a se aproximar dos vendedores. Eles negociam um contrato, baseando o preço de venda e outros acordos na existência da carta de crédito para financiar a compra. Após a finalização do contrato, o comprador pode redigir um rascunho de pagamento exigente e enviá-lo ao banco. O banco do comprador, por sua vez, informa ao vendedor que o seu cliente sacou a carta de crédito e os fundos chegarão para cobrir a compra. Eles podem ser mantidos até que as mercadorias cheguem para proteger o comprador.

Cartas de crédito limpas são irrevogáveis ​​dentro do prazo de emissão. Eles permanecerão bons até que o período para revisão chegue. Como os bancos não querem se colocar em risco, eles podem manter o limite de crédito baixo no primeiro ano, até estarem satisfeitos com o fato de o cliente poder reembolsar os saques retirados da carta de crédito limpa. No segundo ano, o banco pode aumentar ou diminuir o limite e também pode ajustá-lo posteriormente.

As empresas que usam uma carta de crédito limpa no comércio devem proteger bem o documento. Os rascunhos forjados permitiriam ao banco emitir dinheiro para um beneficiário sem qualquer informação de suporte, de acordo com os termos da carta de crédito. Os bancos normalmente examinam os rascunhos em busca de sinais de que eles são falsos ou alterados de alguma forma, mas nem sempre podem pegar problemas, e um grunhido pode ser criado enquanto o banco recupera os fundos e arquiva cobranças contra as partes envolvidas. Durante esse período, a carta de crédito pode estar temporariamente inacessível.