O que é uma anuidade de combinação?

Anuidades de combinação são exemplos de um formato de anuidade que combina as qualidades mais desejáveis ​​da anuidade fixa e da anuidade variável. Às vezes chamada de anuidade híbrida, essa opção de investimento permite que o investidor responda às mudanças no mercado de uma maneira que resultará no melhor retorno possível do investimento. Esse grau de versatilidade no arranjo da anuidade pode permitir que o investidor faça uso do ativo no caso de circunstâncias imprevistas que exijam uma mudança na forma como os pagamentos da anuidade são emitidos.

A melhor maneira de entender uma anuidade combinada é primeiro abordar a maneira como as anuidades fixas e variáveis ​​funcionam. Uma anuidade fixa geralmente envolve uma programação predefinida de pagamentos de anuidades que são desembolsados ​​ao longo da vida da cobertura da anuidade. Com uma abordagem de anuidade fixa, a pessoa que configura a cobertura assume o risco e não a pessoa que está segurada. A anuidade variável tende a renunciar aos pagamentos ao titular até que a aposentadoria ou uma idade especificada seja atingida. Diferentemente do valor fixo de cada pagamento que é caracterizado por uma anuidade fixa, o pagamento variável da anuidade varia com base no desempenho dos títulos usados ​​para financiar o programa de anuidades.

Com a implementação de uma anuidade combinada, o segurado tem a oportunidade de aproveitar os melhores elementos dos dois tipos de anuidades. O segurado pode optar por adiar os pagamentos fixos até a aposentadoria, garantindo assim uma fonte consistente de receita nos anos posteriores. Ao mesmo tempo, o segurado pode optar por receber pagamentos variáveis ​​por um período de vários anos e depois reverter para adiar os pagamentos até a aposentadoria. Essa abordagem pode ser empregada quando o segurado estiver cursando a faculdade ou passando por uma transição de vida, como a reciclagem para entrar em um mercado de trabalho diferente.

A estrutura exata de uma anuidade de combinação pode variar um pouco, dependendo das regulamentações locais sobre arranjos e planejamento financeiro. Antes de decidir que anuidades híbridas são a opção certa, é uma boa idéia consultar um planejador financeiro que esteja ciente de todas as leis locais aplicáveis ​​que governarão o estabelecimento do programa de anuidades.