O que é uma anuidade combinada?

Anuidades de combinação são exemplos de um formato de anuidade que combina as qualidades mais desejáveis ​​da anuidade fixa e da anuidade variável. Às vezes chamado de anuidade híbrida, essa opção de investimento permite que o investidor responda a mudanças no mercado de uma maneira que resultará no melhor retorno possível do investimento. Esse grau de versatilidade no arranjo da anuidade pode permitir que o investidor faça uso do ativo no caso de surgir circunstâncias imprevistas que exigem uma mudança na maneira como os pagamentos de anuidade são emitidos.

A melhor maneira de entender uma anuidade de combinação é primeiro abordar a maneira como as anuidades fixas e variáveis ​​funcionam. Uma anuidade fixa geralmente envolve um cronograma predefinido de pagamentos de anuidade que são desembolsados ​​ao longo da vida da cobertura da anuidade. Com uma abordagem de anuidade fixa, a pessoa que configura a cobertura assume o risco e não a pessoa que está segurada. A anuidade variável tende a renunciar aos pagamentos a THE Holder até a aposentadoria ou uma idade especificada foi atingida. Ao contrário do valor fixo de cada pagamento caracterizado por uma anuidade fixa, o pagamento da anuidade variável variará com base no desempenho dos valores mobiliários que são usados ​​para financiar o programa de anuidade.

Com a implementação de uma anuidade combinada, a parte segurada tem a oportunidade de aproveitar os melhores elementos dos dois tipos de anuidades. O segurado pode optar por adiar os pagamentos fixos até a aposentadoria ser atingida, garantindo assim uma fonte consistente de receita nos anos posteriores. Ao mesmo tempo, o segurado pode optar por receber pagamentos variáveis ​​por um período de vários anos e depois reverter para adiar os pagamentos até a aposentadoria. Essa abordagem pode ser empregada quando o segurado estiver frequentando a faculdade ou passando por uma transição de vida, como a reciclagem para entrar em um mercado de trabalho diferente.

O STR exatoA uctura de uma anuidade combinada pode variar um pouco, dependendo dos regulamentos locais sobre acordos financeiros e planejamento. Antes de decidir que as anuidades híbridas são a opção certa, é uma boa idéia consultar um planejador financeiro que está ciente de todas as leis locais aplicáveis ​​que governarão o estabelecimento do programa de anuidade.