O que é uma relação combinada?

Os índices combinados são uma das ferramentas empregadas para determinar a lucratividade de uma companhia de seguros. Essencialmente, o índice é calculado determinando o valor das perdas incorridas, adicionando o valor das despesas incorridas pela empresa e dividindo esse valor combinado pelo prêmio ganho gerado durante o mesmo período. A companhia de seguros lucrativa exibirá consistentemente uma proporção combinada igual ou inferior a 100%.

Utilizar a proporção combinada para acompanhar o desempenho da empresa é muito importante. Para permanecer lucrativa e prestar serviços aos clientes, a empresa de seguros deve poder obter mais receita com prêmios do que está pagando. Embora os prêmios geralmente sejam apenas uma fonte de receita para uma companhia de seguros, ela é frequentemente a principal fonte de receita. Certificar-se de que o fluxo de prêmios exceda as despesas resulta em uma empresa estável, que permanecerá por muito tempo.

Os clientes também têm interesse no índice combinado de suas seguradoras, uma vez que o índice reflete a saúde financeira do provedor. Caso a companhia de seguros experimente consistentemente uma proporção combinada igual ou superior a 100%, há uma forte indicação de que o provedor precisará fazer alguns ajustes para permanecer em operação. Isso pode envolver a redução dos serviços de suporte ao cliente ou o aumento de prêmios para compensar a diferença. Nos dois casos, o grau de satisfação do cliente é impactado. Na pior das hipóteses, o cliente descobre que o pagamento das reivindicações diminui consideravelmente e que a capacidade de obter respostas a perguntas sobre cobertura leva mais tempo para ser obtida.

Muitas companhias de seguros optam por calcular uma proporção combinada pelo menos trimestralmente. Em alguns casos, um provedor pode optar por calcular a proporção mensalmente. Isso ocorre porque a proporção combinada também pode fornecer informações sobre o nível atual de sucesso na elaboração de novas políticas e a eficácia das técnicas atuais de vendas em um determinado setor do mercado.