O que é uma taxa composta?

Uma taxa composta é um tipo de estratégia de precificação que é frequentemente utilizada na preparação de apólices de seguro. Com esse tipo de acordo de preços, é dada atenção à variedade de eventos cobertos que podem ocorrer, bem como aos custos potenciais associados a esses eventos, até a quantidade de cobertura fornecida para cada evento. Vários fatores relacionados a esses eventos são priorizados e levados em consideração, permitindo que a seguradora determine o valor do prêmio mensal, trimestral ou anual que será aplicado ao plano de seguro.

A chave do processo de criação de uma taxa composta viável é a necessidade de identificar todos os possíveis problemas que possam surgir e resultar em uma reivindicação sobre a cobertura do seguro. Por exemplo, se o seguro estiver relacionado à proteção de uma residência, as considerações incluirão questões como danos à casa devido a roubo, qualquer uma das várias condições climáticas identificadas como eventos cobertos nos termos da apólice e até questões como como a falha do encanamento e dos sistemas elétricos. O provedor de seguros considerará o nível de cobertura fornecido para cada um desses eventos e levará em consideração esses custos potenciais ao calcular a taxa composta que será aplicada a toda a apólice.

Além de permitir o escopo da cobertura fornecida para eventos cobertos, a taxa composta também envolverá a consideração da probabilidade de ocorrência desses eventos. Por exemplo, danos causados ​​por furacões seriam mais uma possibilidade para uma residência localizada perto da beira-mar e muito menos provável para uma casa localizada bem no interior. Ao mesmo tempo, uma casa localizada em uma área que experimenta um certo nível de atividade de tornados durante uma parte do ano pode achar que a maior probabilidade de danos causados ​​pelo vento na casa pode significar que a taxa composta é maior do que para uma residência localizada em uma área onde os danos do vento são relativamente improváveis.

Embora muitos dos critérios usados ​​para calcular uma taxa composta sejam encontrados em praticamente todos os provedores de seguros, a maneira como as informações são assimiladas e usadas no processo de cálculo pode ser um pouco diferente. Por esse motivo, os consumidores devem fazer questão de comparar planos de seguro semelhantes oferecidos por diferentes provedores. Sempre existe a chance de que um em particular ofereça o mesmo nível de cobertura, mas a uma taxa composta significativamente menor que a concorrência.