O que é um empréstimo em conformidade?

Um empréstimo em conformidade é um empréstimo que está em conformidade com os limites estabelecidos por Fannie Mae e Freddie Mac. Qualquer empréstimo que exceda esses limites é considerado um empréstimo jumbo, o que resulta em taxas de juros mais altas. Fannie Mae e Freddie Mac são empresas privadas de propriedade de acionistas que operam sob cartas do Congresso para garantir que o dinheiro da hipoteca esteja disponível para os consumidores. Eles aumentam o dinheiro disponível para os mutuários comprando hipotecas de credores, juntam as hipotecas e depois vendem os valores mobiliários aos investidores.

Os limites de empréstimos em conformidade estabelecidos por Fannie Mae e Freddie Mac são determinados pelo Escritório de Supervisão Federal da Empresa Habitacional (OFHEO) e com base no preço médio da casa. O limite de empréstimo em conformidade com uma única família para 2006 é de 417.000 dólares americanos (USD). Esses limites são ajustados anualmente e com base nas flutuações de outubro a outubro no preço médio da casa, publicado pelo Federal Housing Finance Board (FHFB). As flutuações são calculadas deom uma pesquisa mensal de credores, que considera as casas novas e existentes. Os limites de empréstimos em conformidade para residências no Alasca, Havaí, Guam e Ilhas Virgens dos EUA são 50% maiores devido aos preços mais altos das casas. para uma casa em três famílias, 645.300 USD; e para uma casa para família, 801.950 USD. Para os mutuários que buscam uma segunda hipoteca, o limite de 2006 é de 208.500 USD.

Embora Fannie Mae e Freddie Mac não emprestem diretamente aos mutuários, eles garantem que haja um fluxo contínuo de crédito de baixo custo para financiar a habitação da América. O foco deles é tornar os proprietários de casas uma possibilidade para os americanos de baixa, moderada e média. Fannie Mae estima que, devido ao aumento dos limites de empréstimos em conformidade de 2006, 466.326 americanos adicionais se qualificarão para um empréstimo em conformidade.

Para aqueles que lamentam o empréstimo em conformidade limÉ, os números não mentem. O benefício do envolvimento de Fannie Mae e Freddie Mac no mercado de hipotecas secundárias foi calculado em uma economia de quase 23,5 bilhões de dólares para os mutuários em todo o país. De acordo com o Escritório de Gerenciamento e Orçamento (OMB), os mutuários veem as taxas de hipoteca de 25 a 50 pontos base mais baixos devido ao que Fannie Mae e Freddie Mac fazem. Isso se reflete em até meia porcentagem de economia na taxa de hipoteca de cada comprador.