O que é um banco de consumidores?

Um banco consumidor é qualquer banco que aceite depósitos, ofereça serviços como empréstimos privados a indivíduos e permita contato pessoal em um local específico, chamado agência. Basicamente, qualquer banco em que você entra para depositar seu salário é um banco consumidor. O termo refere-se ao fato de o banco ter uma localização ou agência física e ao fato de atender clientes individuais. Atender pessoas em vez de empresas também pode ser chamado de banco de varejo.

O banco do consumidor é realmente um fenômeno relativamente novo na história do setor bancário. A maioria dos bancos foi construída inicialmente para atender empresas e países. Eles não eram exemplos de um banco de consumidores, pois normalmente não forneciam serviços a indivíduos, a menos que você fosse extremamente rico e seus depósitos financiassem alguns aspectos dos empreendimentos comerciais do banco. Foi só em meados do século XIX que os bancos começaram a ver o valor de oferecer contas e locais de depósito seguro para a pessoa comum.

Indivíduos particulares geralmente não ajudavam. Eles tinham receio de colocar seu dinheiro nas mãos de outras pessoas e temiam o que aconteceria se o banco falhasse. Tais eventos aconteciam de tempos em tempos, e algumas pessoas escondiam seu dinheiro ou até "colchões de pelúcia" para evitar dedicar seu dinheiro aos cuidados de outras pessoas.

Vários tipos de bancos de consumidores evoluíram, como cooperativas de crédito e empresas de poupança e empréstimo. Algumas pessoas preferiram particularmente as cooperativas de crédito, uma vez que elas eram “de propriedade” das pessoas que depositavam dinheiro nelas. Qualquer pessoa familiarizada com o clássico filme de Natal É uma vida maravilhosa , provavelmente se lembrará da cena em que há uma corrida pelo prédio e empréstimo de George Bailey e pelo banco local da cidade. Enquanto George Bailey tenta explicar às pessoas preocupadas com seu dinheiro, ele é investido em toda a cidade em empréstimos para outras pessoas, mas algumas pessoas ainda exigem seu dinheiro, custando George e sua esposa sua lua de mel.

Durante muito tempo, o medo do banco do consumidor existia para as pessoas, porque não havia garantia de que, se o banco desabasse, você veria seu dinheiro novamente. Hoje não é mais o caso da maioria dos tipos de bancos de consumidores. A maioria dos EUA possui seguro sobre seus depósitos, da Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Quando o FDIC apóia um banco de consumidores, até US $ 100.000 em dólares são garantidos, caso o banco entre em colapso. Como especialistas financeiros alertam, se você tiver mais do que esse valor, é melhor não ter mais do que esse valor segurado em um banco.

Nos últimos anos, com o desenvolvimento de tantas formas diferentes de operação bancária, via Internet, caixas eletrônicos e telefones, por exemplo, muitas agências bancárias de varejo fecharam. Isso pode ser irritante para as pessoas quando elas precisam conversar com uma pessoa real ou realizar negócios bancários que só podem ocorrer pessoalmente. Alguns bancos, no entanto, notaram que nem todos os clientes ficam satisfeitos quando as agências fecham e investiram dinheiro na abertura de mais agências, para que os clientes tenham mais opções de como conduzir seus serviços bancários.