O que é uma agência de informações ao consumidor?
Uma agência de informações ao consumidor é realmente projetada para ajudar os credores a determinar se concedem empréstimos aos tomadores de empréstimos (consumidores). Também pode ser chamado de agência de crédito ou agência de relatórios de crédito. Nos EUA, existem três grandes agências que os bancos e outras empresas de empréstimo podem entrar em contato para determinar a capacidade creditícia de um potencial tomador de empréstimo. Estes são Equifax, Experian e TransUnion. Todos os três têm acesso às mesmas informações e podem produzir relatórios e pontuação de crédito quando solicitados.
Outra agência de informações ao consumidor que é recente no estabelecimento é Pay Rent, Build Credit (PRBC). A principal diferença entre essa agência e outras é que ela se concentra nos relatórios dos clientes sobre pagamentos pontuais, como pagamentos de aluguel, pagamentos de carros e outros. Os consumidores precisam se registrar e gerar seus próprios relatórios, mas é uma abordagem completamente diferente.
A agência tradicional de informações ao consumidor concentra-se apenas no negativo, quando você não cumpre as obrigações de crédito, enquanto a PRBC se concentra no positivo, fornecendo informações sobre os momentos em que você cumpriu suas obrigações no prazo. Para alguns, isso proporcionou uma solução, especialmente quando eles podem ter dívidas pendentes, mas sempre pagam a tempo e são religiosos sobre o pagamento de aluguel e contas de serviços públicos. Esse é especialmente o caso quando se trata de considerar possíveis locatários, e os relatórios Equifax, Experian ou TransUnion não informam os proprietários se você foi um bom locatário, embora eles possam informar os proprietários se você desistiu de concessões ou não conseguiu pagar aluguel. A PRBC pode fornecer detalhes sobre como você lida com sua dívida de forma responsável, que outras agências de informações ao consumidor não fornecerão.
A partir de 2003, as pessoas têm o direito de solicitar um relatório de crédito gratuito por ano a uma das três grandes agências. Solicitar este relatório pode ser uma etapa importante para entender se você possui alguma dívida pendente que precisa ser paga ou se possui alguma coisa incorreta no seu relatório. Segundo alguns estudos, há uma alta incidência de erros nos relatórios das organizações das agências de informações ao consumidor. Saber o que o seu relatório de crédito contém pode ser valioso se você pretende solicitar um empréstimo grande, ou mesmo pequeno, e deseja a menor taxa de juros possível.
As informações mantidas por uma agência de informações ao consumidor são coletadas e relatadas à agência pelas pessoas a quem você deve dívidas. Pode incluir coisas como se você efetuou seus pagamentos em dia, se não pagou uma dívida, se reivindicou falência (até 10 anos após a reivindicação de falência) e se você tem dívidas em cobrança. Essencialmente, quase qualquer pessoa, exceto a maioria das pessoas físicas, pode relatar uma dívida a uma agência de informações ao consumidor, especialmente se essa dívida não estiver sendo paga de acordo com os contratos que você assinou quando a contraiu.