O que é um Cosigner?
Um fiador é uma pessoa que pode assinar legalmente documentos ou documentos de empréstimo com outra pessoa que está tendo dificuldade em obter um empréstimo ou, às vezes, em obter um arrendamento de um apartamento ou unidade de aluguel. Como fiador, a pessoa faz um acordo legal para ser solidariamente responsável pelo reembolso do empréstimo, caso o primeiro assinante não pague as dívidas em tempo hábil. Isso é extremamente importante para qualquer pessoa que queira assinar documentos. Eles arriscam seu crédito e seu próprio status financeiro se a pessoa que pediu para assinar o contrato não cumprir suas obrigações financeiras. Além disso, às vezes, quando você solicita um empréstimo, isso pode afetar sua capacidade de obter empréstimos para si mesmo, uma vez que a dívida não paga restante pode ser considerada "crédito ruim".
Com essa condição, é importante declarar que existem muitas vezes se você tiver um histórico de crédito impecável, em que a concessão de um empréstimo poderia ajudar outra pessoa. Os pais ou membros próximos da família podem receber solicitações especiais para serem co-assinantes de filhos de uma família com crédito insuficiente ou sem histórico de crédito estabelecido. Desde que você tenha certeza absoluta de que a pessoa poderá pagar sua dívida sem danificar seu crédito, ou que você poderá pagar a dívida sozinha se a outra pessoa deixar de cumprir o padrão, pode ser um gesto útil para iniciar o histórico de crédito de alguém, ajudando alguém obtém empréstimos estudantis maiores, compra seu primeiro carro ou compra uma casa.
Se você for solicitado a ser um fiador em um empréstimo, provavelmente deverá fazer algumas perguntas. Primeiro, você deve verificar a capacidade de uma pessoa de pagar a dívida que planeja contratar, a menos que pretenda pagá-la desde o início. Segundo, você deve perguntar quais planos de backup existem se a pessoa for subitamente incapaz de efetuar pagamentos. Talvez antes de assinar o contrato, a pessoa deva reservar algum dinheiro em uma conta para cobrir períodos de inatividade ou coisas como perda de emprego. Outra coisa que deve ser verificada é que a pessoa irá notificá-lo se houver atraso nos pagamentos. Os pagamentos em atraso podem afetar adversamente o seu crédito se você for um fiador e, se uma pessoa não informar que ficou para trás, você pode não estar ciente de que sua classificação de crédito está sendo afetada.
Os especialistas em finanças também aconselham que você considere o histórico da pessoa que pede para ser um fiador. Se você está assinando uma assinatura porque a pessoa tem crédito ruim, pode ser necessário saber quais circunstâncias fizeram com que o histórico de crédito ruim ocorresse e considerar a probabilidade dessas circunstâncias serem repetidas no futuro. Eles podem não ser. Crédito ruim, como falência, pode permanecer nos relatórios de crédito por dez anos, de acordo com a legislação atual dos EUA. Falências no passado devido a circunstâncias extraordinárias podem não significar que a pessoa está atualmente ou não poderá mais pagar seus empréstimos no futuro.
Outra definição de fiador é alguém que contrai um empréstimo para ser usado por duas ou mais pessoas. Um marido e uma esposa podem assinar um empréstimo juntos, ambos aceitando a responsabilidade financeira por um empréstimo, ou dois parceiros em uma empresa de negócios podem fazer a mesma coisa. É importante discutir antecipadamente como os pagamentos devem ser feitos, especialmente quando eles não são provenientes de uma única fonte (como a conta bancária de um casal), para que cada pessoa mantenha ou melhore seu rating de crédito em vez de danificá-lo.