O que é uma verificação de crédito?

Uma ação tomada por um possível credor para determinar se uma pessoa atende aos seus padrões de crédito estendido é chamada de verificação de crédito. Isso implica buscar uma análise detalhada de uma agência ou agência de relatórios de crédito. O relatório geralmente contém informações como data de nascimento, número do Seguro Social, endereço atual e, em alguns casos, anterior, histórico de empregos, empregador e renda atuais e histórico de pagamentos de empréstimos e outras dívidas.

Quando uma verificação de crédito é realizada, o histórico de pagamentos é documentado por meio de itens relatados pelos credores às agências de crédito. Inclui informações sobre pagamentos pontuais - ou a falta deles. Se a pesquisa mostrar que uma pessoa é um risco baixo para pagar dívidas, o empréstimo ou o cartão de crédito podem ser recusados. Nos casos em que o crédito é aprovado, apesar de um relatório pouco brilhante, o valor do empréstimo ou o limite de crédito podem ser reduzidos, a taxa de juros pode ser aumentada, ou ambos.

Sempre que uma pessoa solicita um empréstimo ou cartão de crédito ou tenta obter financiamento da loja para uma compra, o credor verifica o crédito da pessoa. Na verdade, a maioria solicitará pelo menos dois relatórios de fontes diferentes e os comparará. Três das principais agências de crédito são Equifax, Trans Union e Experian, originalmente denominada TRW. Essas são fontes bem estabelecidas e usadas com freqüência para informações de crédito.

Nos EUA, o Fair Credit Reporting Act de 2003 estipula que qualquer pessoa pode obter uma cópia gratuita de seu relatório de crédito uma vez por ano em qualquer agência de relatórios de crédito reconhecida. Existem certas exceções que permitirão que as pessoas obtenham essas informações mais de uma vez por ano, como se lhes for negado crédito, seguro ou emprego ou se suas taxas ou taxas de juros foram aumentadas nos últimos 60 dias. Os consumidores podem escrever para a agência de crédito, incluir provas da situação e solicitar um relatório.

Os consumidores também podem comprar um relatório enviando uma solicitação por escrito a uma agência de crédito por correio ou encomendando on-line. É uma boa ideia que as pessoas acompanhem o que está em seu relatório de crédito para ajudar a manter um bom crédito, não apenas para pedir dinheiro emprestado quando necessário, mas também para garantir que recebam as melhores taxas.