O que é um círculo de crédito?

Grandes indústrias, principalmente as envolvidas na distribuição de mercadorias, estendem regularmente contratos de crédito a seus clientes. Esses acordos geralmente estão entre o distribuidor e outras empresas e podem envolver quantias muito grandes de dinheiro. Como várias empresas concorrentes em um setor podem ter relações com o mesmo cliente, é benéfico para todas essas empresas conhecer as práticas de pagamento desse cliente. Freqüentemente, essas empresas criarão um círculo de crédito como meio de compartilhar essas informações.

Um círculo de crédito oferece vantagens adicionais a uma verificação de crédito tradicional. Mais importante, o círculo pode ter acesso a informações sobre pagamentos perdidos de um cliente sem o atraso de 30 a 90 dias que é comum nas agências de relatórios de crédito. Além disso, os gerentes de crédito geralmente percebem sutilezas que não seriam relatadas às agências de crédito. Por exemplo, se uma empresa historicamente pagava suas dívidas integralmente todo mês, mas começava a pagar apenas uma porcentagem, isso seria um indicador de estresse financeiro que, de outra forma, poderia ser negligenciado.

É comum que um círculo de crédito se encontre com frequência, às vezes seis a 12 vezes por ano. Além disso, os membros do grupo têm a responsabilidade de alertar outras pessoas se o padrão de pagamento típico de um cliente comum mudar repentinamente. Os outros membros do círculo estão então em posição de avaliar e limitar seu próprio risco.

Como um círculo de crédito é composto por vários negócios concorrentes, deve-se tomar muito cuidado pelo grupo para evitar comportamentos antiéticos ou mesmo ilegais. Vários estatutos, incluindo a Lei da Concorrência de 1998 do Reino Unido, foram promulgados para evitar práticas comerciais economicamente prejudiciais e injustas. Essas leis estabeleceram o que pode e o que não pode ser discutido ou acordado pelos membros dos círculos de crédito.

Os membros dos círculos de crédito podem oferecer informações sobre as especificidades dos pagamentos de um devedor; eles não podem, no entanto, opinar sobre se esse devedor deve ou não receber crédito de outras empresas. Da mesma forma, os limites de crédito do cliente e os termos dos acordos de crédito não podem ser discutidos. Em essência, os círculos de crédito não podem estabelecer uma linha de crédito total em todo o distribuidor para um cliente específico.

Além disso, os membros de um círculo de crédito são proibidos de fazer qualquer acordo entre os membros que forneça uma vantagem comercial injusta ou desencoraje a concorrência. Acordos para padronizar preços da indústria ou salários de funcionários são expressamente proibidos. Além disso, o círculo de crédito como um todo não pode tomar uma decisão conjunta de negar negócios a qualquer grupo ou indivíduo.