O que é um instrumento de crédito?

Instrumentos de crédito são itens utilizados no lugar da moeda. Praticamente todos os indivíduos e empresas fazem uso de algum tipo de instrumento de crédito diariamente. A capacidade de usar um instrumento de crédito em vez de moeda reside no fato de que o devedor e o destinatário concordam com o uso do instrumento e há uma expectativa razoável de que a forma de pagamento alternativa seja respeitada.

Uma das formas mais antigas de um instrumento de crédito é o cheque. Utilizado pelos consumidores como um meio legítimo de pagamento pelos bens e serviços recebidos, o valor do cheque é subscrito por fundos colocados em uma conta bancária. Após a apresentação pelo destinatário do instrumento de crédito, o banco deduz o valor especificado, conforme registrado no cheque pelo devedor. Embora o cheque não seja mais o principal instrumento de crédito empregado em muitas transações financeiras, permanece em uso por muitas empresas e indivíduos.

O cartão de crédito é outro exemplo de um instrumento de crédito comum. Usar um cartão de crédito para pagar uma compra cria um contrato entre o comprador e o vendedor. Essencialmente, o vendedor concede crédito ao comprador com a suposição de que a empresa que emite o cartão cobrirá o valor da compra. Por sua vez, o emissor do cartão de crédito antecipa que o portador do cartão pagará o valor da dívida juntamente com os juros e encargos financeiros aplicáveis.

Um terceiro tipo de instrumento de crédito é a nota promissória. Com esse acordo, os devedores recebem fundos dos credores com o entendimento de que a nota será reembolsada integralmente em um momento futuro. Esse tipo de obrigação do devedor pode levar uma data específica para o reembolso de uma abertura em aberto. As notas promissórias podem ser utilizadas no empréstimo de fundos entre indivíduos ou entre duas entidades comerciais.

Existem duas vantagens principais no uso de um instrumento de crédito. Primeiro, o consumidor não precisa carregar muito dinheiro para fazer compras. Segundo, um instrumento de crédito geralmente pode ser substituído com relativa facilidade quando ocorrem danos, perdas ou roubos do instrumento. Isso contrasta com o dinheiro, que geralmente não pode ser substituído quando danificado, roubado ou perdido.