O que é um perfil de crédito?
Um perfil de crédito é um documento que fornece informações sobre o histórico de crédito de alguém. Os perfis de crédito são usados pelos credores e outras agências que oferecem crédito para determinar a capacidade creditícia de alguém e também são utilizados pelos proprietários potenciais e por outras pessoas que possam ter interesse no histórico de crédito de alguém. Um bom perfil de crédito facilitará o acesso a alguém, e um perfil de crédito ruim pode se tornar um grande obstáculo.
O perfil inclui um histórico completo das contas de crédito que alguém abriu ou manteve no passado, além de informações sobre seus limites, os saldos mantidos neles e o histórico de pagamentos da pessoa. O máximo já realizado em cada conta será listado, assim como as informações sobre pagamentos em atraso ou incompletos. As contas antigas acabam sendo retiradas de um perfil de crédito após um número definido de anos, classicamente sete.
Um perfil de crédito também inclui frequentemente informações sobre o histórico de emprego de alguém, além de listagens de quaisquer consultas feitas sobre o crédito de alguém. Se, por exemplo, alguém fizer um empréstimo para comprar um carro, a consulta do credor será exibida em seu perfil de crédito e outro credor poderá ver que foi feita uma consulta. O histórico da consulta pode ser usado para determinar se o crédito foi concedido ou não a alguém ou para alertar a pessoa que está revisando o perfil de crédito para o fato de uma nova conta de crédito estar em processo de abertura.
Perfis de crédito podem ser encontrados para indivíduos e empresas. As pessoas que estão iniciando negócios devem tomar medidas para criar um perfil comercial separado. Isso garante que as marcas negras de crédito pessoal não sejam contabilizadas na empresa e pode gerar acesso a empréstimos comerciais e outros tipos de contas que são abertos apenas para empresas, não para indivíduos. Os perfis comerciais e pessoais devem ser revisados regularmente quanto a erros e, se forem identificados, um pedido de correção deverá ser apresentado.
A melhor maneira de criar um perfil de crédito é manter-se atualizado em todas as contas de crédito, efetuando pagamentos no prazo e nos valores necessários, ou acima do mínimo. Também é uma boa idéia evitar carregar um saldo superior a 50% do crédito disponível de alguém em uma conta de crédito rotativo e evitar abrir duas contas de crédito rotativas, pois isso pode fazer com que alguém pareça um risco de crédito. Os consumidores devem estar cientes de que as agências que afirmam "consertar" o crédito de alguém são frequentemente altamente questionáveis, pois geralmente as atividades que alteram um perfil de crédito só podem ser realizadas pela pessoa a quem o perfil diz respeito.