O que é uma simulação de crédito?
Uma simulação de crédito é um programa de software que simula o impacto de vários eventos na pontuação de crédito de alguém. Muitos sites financeiros e de gerenciamento de crédito têm um aplicativo de simulação de crédito que as pessoas podem usar, e as simulações de crédito às vezes também estão disponíveis com software financeiro pessoal e através de agências que oferecem aconselhamento sobre crédito. Ser capaz de ver o impacto de algo como pagar um saldo ou abrir uma nova linha de crédito pode ser útil para algumas pessoas.
Em uma simulação de crédito típica, alguém insere sua pontuação real ou o programa recupera a pontuação de uma agência que faz a pontuação de crédito. Em seguida, os parâmetros da simulação podem ser ajustados, com a pontuação subindo ou descendo, dependendo do que foi alterado. Os parâmetros típicos incluem: pagamento de todas as contas em dia pelos próximos três meses, pagamento substancial de saldos, pagamento mínimo de todos os saldos, retirada de uma nova linha de crédito e transferência de saldo.
Para as pessoas que desejam gerenciar seu crédito de maneira eficaz, o uso de uma simulação de crédito pode ser revelador e útil, pois mostra o que aconteceria em inúmeras situações teóricas. O programa também geralmente oferece conselhos sobre as melhores práticas que a pessoa poderia seguir, além de dicas sobre as piores coisas que alguém poderia fazer. Por exemplo, a simulação pode sugerir o pagamento de metade dos saldos existentes para melhorar uma pontuação de crédito ou aconselhar alguém a evitar pagamentos em atraso.
As simulações também podem ser muito úteis na educação para as pessoas que estão aprendendo a consertar crédito ruim ou aprendendo sobre como administrar crédito com eficiência. Usando um simulador, as pessoas podem ver o que aconteceria se fizessem uma ou duas decisões ruins, como falta de pagamento ou atraso de pagamento, sem incorrer nas consequências dessas atividades. Os consultores de crédito às vezes aconselham seus clientes a trabalhar com uma simulação de crédito para explorar as maneiras pelas quais suas pontuações de crédito podem mudar.
É importante lembrar que uma simulação de crédito é apenas uma simulação e que as alterações reais em uma pontuação de crédito podem variar. Muitas coisas podem afetar uma pontuação de crédito e não é possível imaginar todos os parâmetros possíveis ao trabalhar com uma simulação. O que um simulador pode fazer é mostrar a alguém quais ações farão a maior diferença na pontuação de crédito. Os resultados reais dessas ações tenderão para cima ou para baixo, conforme indicado na simulação de crédito, mas o aumento ou diminuição preciso de pontos em uma pontuação de crédito pode variar.