O que é uma cooperativa de crédito?
De propriedade e operadas por seus membros, as cooperativas de crédito são instituições cooperativas sem fins lucrativos que promovem economia e fornecem acesso ao crédito a taxas razoáveis. Como eles não têm fonte de capital de investimento secundário, as cooperativas de crédito nos Estados Unidos também estão isentas do imposto de renda federal e estadual. Isso torna uma união de crédito substancialmente diferente de um banco tradicional.
A Lei Federal da União de Crédito, assinada em lei pelo presidente Franklin D. Roosevelt em 1934, ajudou a estabelecer um sistema federal de cooperativas de crédito nos Estados Unidos, fornecendo um meio de fundar e supervisionar as organizações. Hoje, aproximadamente 86 milhões de pessoas pertencem a uma união de crédito. Isso representa mais de 40% dos adultos economicamente ativos.
Para ingressar em uma cooperativa de crédito, você deve ser membro de um segmento aprovado da população. Os regulamentos dos Estados Unidos exigem que todas as cooperativas de crédito restrinjam seus membros a uma parte específica da comunidade, como funcionários de uma empresa específica; membros de uma igreja, associação de ex-alunos ou outro grupo sem fins lucrativos aprovado; ou pessoas que trabalham em uma ocupação específica. Isso é conhecido como "campo de associação" da união de crédito ou seu "vínculo de associação" e se aplica ao candidato primário, bem como a todos os membros de sua família imediata. No entanto, a maioria das cooperativas de crédito permite que os membros mantenham seus membros mesmo que suas circunstâncias mudem e eles não atendam mais aos critérios de qualificação iniciais para pertencer à organização.
Os membros das cooperativas de crédito interessadas devem preencher um pequeno formulário e depositar uma pequena quantia em uma conta corrente ou poupança. Isso lhes permite possuir uma participação na união de crédito e votar nas eleições de dirigentes.
Enquanto as cooperativas de crédito não são bancos, os depósitos dos membros são segurados até US $ 100.000 (dólares) por conta pelo Fundo Nacional de Seguro de Ações da União de Crédito (NCUSIF) e apoiados pelo governo dos EUA. Isso garante que as cooperativas de crédito sejam uma fonte segura para lidar com todas as suas transações financeiras.
A principal vantagem da associação a cooperativas de crédito é que as uniões de crédito geralmente pagam taxas de juros mais altas em depósitos e cobram uma taxa de juros mais baixa em empréstimos do que o que você encontraria em um banco tradicional. Além disso, uma pesquisa recente constatou que as cooperativas de crédito nos Estados Unidos aprovaram 69% dos pedidos de hipotecas de tomadores de renda baixa ou moderada, em comparação com uma taxa de aprovação de 47% do mesmo grupo em outros credores americanos.