O que é um relatório de transação de moeda?

Nos Estados Unidos, um relatório de transação em moeda (CRT) é um documento arquivado cada vez que qualquer transação financeira sobre o valor de US $ 10.000,00 em dólares (USD) ocorre. A transação pode envolver instrumentos financeiros, como moeda doméstica, moeda, certificados de prata e moeda estrangeira. Os cheques e transferências de fundos apoiados com moeda também estão sujeitos à apresentação deste relatório.

A criação do relatório de transação de moeda ocorreu após a aprovação da Lei de Controle de Lavagem de Dinheiro de 1986. Projetado para proteger as instituições financeiras de responsabilidade ao relatar uma transação suspeita às autoridades federais, o relatório tornou obrigatório que todos os bancos relatem detalhes básicos de qualquer transação sobre um certo valor. Inicialmente, o formato incluía uma caixa que poderia ser verificada se o banco acreditava que algo estava errado com a transação.

Antes do uso extensivo de computadores de desktop e acesso à Internet na operação diária da BANKS, o relatório de transação de moeda foi concluído manualmente. Desde os anos 90, os relatórios são gerados por sistemas de software à medida que a transação é concluída e publicada na conta do cliente. A geração de relatório ocorre em tempo real, com o sistema puxando os dados necessários em arquivo do banco de dados do cliente.

Os bancos informam rotineiramente aos clientes quando um relatório de transação em moeda é arquivado em qualquer transação. No entanto, os bancos geralmente não mencionam o limite de US $ 10.000,00, a menos que o cliente pergunte especificamente sobre isso. No caso de um cliente optar por alterar a transação para uma quantidade menor, o banco é obrigado a arquivar o que é conhecido como relatório de atividade suspeito e detalhar a atividade.

Na maioria das vezes, os clientes legítimos não têm nenhum problema com a apresentação deste relatório. No entanto, os relatórios financeiros geralmente apresentam um problema para pessoas envolvidas em dinheiro Laundering e outras atividades ilegais. Como impedimento para a atividade financeira ilegal, o CRT é um exemplo de relatório financeiro que atenda ao objetivo de seu uso e design.