O que é um relatório de transação de moeda?

Nos Estados Unidos, um relatório de transação de moeda (CRT) é um documento que é arquivado toda vez que ocorre qualquer transação financeira no valor de US $ 10.000,00. A transação pode envolver instrumentos financeiros como moeda nacional, moeda, certificados de prata e moeda estrangeira. Os cheques e as transferências de fundos lastreados em moeda também estão sujeitos à apresentação deste relatório.

A criação do relatório de transação em moeda ocorreu após a aprovação da Lei de Controle de Lavagem de Dinheiro de 1986. Projetado para proteger as instituições financeiras de responsabilidade ao relatar uma transação suspeita às autoridades federais, o relatório tornava obrigatório para todos os bancos relatar detalhes básicos de qualquer transação acima de um determinado valor. Inicialmente, o formato incluía uma caixa que podia ser verificada se o banco acreditava que algo estava errado com a transação.

Antes do uso extensivo de computadores desktop e acesso à Internet na operação diária dos bancos, o relatório de transações em moeda era concluído manualmente. Desde os anos 90, os relatórios são gerados pelos sistemas de software à medida que a transação é concluída e lançada na conta do cliente. A geração do relatório ocorre em tempo real, com o sistema retirando os dados necessários em arquivo do banco de dados do cliente.

Os bancos informam rotineiramente os clientes quando um relatório de transação em moeda é arquivado em qualquer transação. No entanto, os bancos geralmente não mencionam o limite de US $ 10.000,00, a menos que o cliente pergunte especificamente sobre ele. No caso de um cliente optar por alterar a transação para um valor menor, o banco deve arquivar o que é conhecido como Relatório de Atividades Suspeitas e detalhar a atividade.

Na maior parte, os clientes legítimos não têm problemas com o preenchimento deste relatório. No entanto, os relatórios financeiros geralmente apresentam um problema para as pessoas envolvidas em lavagem de dinheiro e outras atividades ilegais. Como dissuasor de atividades financeiras ilegais, o CRT se destaca como um exemplo de relatório financeiro que cumpre o objetivo de seu uso e design.