O que é um cartão de débito retido?
A retenção de um cartão de débito é um congelamento dos fundos associados a um cartão de débito até que uma transação seja concluída com êxito ou "liquidada" na terminologia bancária. As retenções são usadas para garantir que os clientes tenham dinheiro suficiente para cobrir transações. Os bancos têm políticas individuais sobre quanto tempo os fundos podem ser mantidos dessa maneira, e as retenções geralmente existem por menos de 24 horas, embora possam durar até uma semana. Retenções semelhantes, também conhecidas como blocos ou pré-autorizações, também podem ser vistas com cartões de crédito.
Situações comuns em que um cartão de débito pode ser usado incluem a compra de combustível, o aluguel de um carro, a alimentação em um restaurante e o aluguel de um quarto de hotel. Nesses casos, os comerciantes podem reter fundos acima do valor estimado da transação para garantir que o cliente tenha dinheiro suficiente para cobrir a transação integralmente. Em um posto de gasolina, por exemplo, uma grande espera pode ser colocada na chance de o cliente estar enchendo um grande tanque de gasolina. Em um restaurante, será feita uma pré-autorização no valor da fatura mais uma porcentagem estimada de gratificação.
Até que a retenção do cartão de débito seja eliminada, os fundos não estarão disponíveis para o cliente. Isso pode criar uma taxa de cheque especial para um cliente que não está ciente de que os fundos estão sendo retidos. O cliente pode presumir que os fundos estão disponíveis para outra transação e, se o cliente tiver autorizado saques a descoberto nessa conta, a transação será realizada e o cliente será cobrado. As retenções também podem criar confusão, pois as pessoas podem consultar o banco e encontrar uma transação pendente que não se lembram de autorizar em um valor que não parece familiar.
A retenção do cartão de débito será exibida como uma transação pendente. O banco pode não ter informações sobre se a transação é retida ou não. Quando o comerciante é liquidado, o que pode levar vários dias, o comerciante envia ao banco o valor real da transação, a retenção é levantada e a transação real passa. Às vezes, as pessoas podem encontrar situações em que duas transações pendentes são exibidas. Uma transação é a transação real no valor esperado e a outra é uma retenção de cartão de débito.
As retenções podem ser alarmantes para os consumidores e as pessoas podem acreditar que suas transações foram processadas incorretamente se verificarem suas contas enquanto os fundos estão retidos. Eles também podem se tornar um incômodo para os consumidores que não têm fundos substanciais em depósito, porque a retenção pode levar o saldo da conta perigosamente para perto de zero. Quando as pessoas estão envolvidas em transações que podem estar associadas a retenções, devem perguntar ao comerciante se elas são usadas. Se for o caso, é apropriado perguntar quanto dinheiro será retido e por quanto tempo, para que as pessoas possam planejar a retenção do cartão de débito ou fazer planos alternativos de pagamento.