O que é um plano de gerenciamento da dívida?
Um plano de gerenciamento de dívidas é uma maneira de quitar dívidas não garantidas que podem parecer descontroladas, pois o devedor não pode pagar as contas em dia e, portanto, precisa da ajuda de um plano oficial. O principal benefício de um plano de gerenciamento de dívidas é que normalmente envolve pagamentos mais baixos aos credores, pois as empresas de gerenciamento de dívidas geralmente podem persuadi-los a reduzir dívidas e eliminar taxas atrasadas se os devedores começarem a pagar em breve. A dívida geralmente é composta de empréstimos pessoais, taxas de cheque especial e cartões de crédito. Como esses tipos de dívidas geralmente aumentam com o tempo devido a juros e taxas atrasadas, geralmente é o objetivo do devedor começar a pagá-las o mais rápido possível, a fim de restabelecer sua classificação de crédito e ficarem livres de dívidas.
Em geral, apenas as dívidas não garantidas são geralmente elegíveis para um plano de gerenciamento de dívidas. Isso normalmente inclui cartões de lojas, descobertos bancários, empréstimos bancários pessoais, contas médicas e cartões de crédito em geral. Dívidas garantidas, como empréstimos hipotecários, contas de serviços públicos e pagamentos de aluguel, geralmente não são elegíveis para planos de gerenciamento de dívidas, pois normalmente não podem ser reduzidas por empresas especializadas neste campo. Os devedores que esperam reduzir a quantidade de dívidas garantidas geralmente são incentivados a falar diretamente com seus credores, como seu credor hipotecário ou senhorio.
Muitas empresas que criam planos de gerenciamento para clientes podem reduzir os pagamentos mensais ou o valor total devido. Isso ocorre porque eles geralmente têm experiência em convencer os credores de que devem aceitar uma quantia mais baixa, ou então correm o risco de não serem pagos. Para esse serviço, o devedor típico interessado em um plano de gerenciamento de dívidas pode esperar pagar uma taxa mensal à empresa. De fato, a maioria das empresas de gerenciamento de dívidas exige que seus clientes paguem uma quantia mensal a cada mês, a maioria dos quais destinam-se a dívidas não garantidas, mantendo uma porcentagem para si.
É considerado responsabilidade do devedor enviar seu pagamento mensal pontualmente à empresa que administra suas dívidas. Eles também devem acompanhar o relatório de crédito e os extratos mensais dos credores para garantir que as contas sejam efetivamente pagas pela empresa de gestão da dívida. Infelizmente, empresas inescrupulosas às vezes podem criar um plano de gerenciamento de dívidas com seus clientes e, em seguida, efetuar pagamentos atrasados aos credores, deixar de fazer pagamentos ou até mesmo fechar negócios. Apesar de não ser culpa do devedor, ele ainda pode prejudicar seu crédito, motivo pelo qual é importante que eles reservem um tempo para escolher uma empresa respeitável e acompanhem meticulosamente sua situação financeira.