O que é um aviso padrão?
Um aviso padrão é uma comunicação por escrito notificando o devedor que está atrasado em seus pagamentos. As ramificações legais de um aviso de inadimplência podem variar de acordo com a jurisdição, mas esse aviso geralmente indica que uma ação específica é iminente, como a aceleração de um saldo devido, execução duma hipoteca ou ação legal. Em alguns casos, um aviso padrão pode simplesmente informar o devedor do que está prestes a acontecer, embora o aviso possa também oferecer opções ao devedor para liquidar a conta ou atualizá-la.
Quando um devedor não paga uma fatura, os credores geralmente fazem várias tentativas para contatá-la, a fim de corrigir a situação. Esses contatos podem ocorrer por telefone ou por correio, embora em alguns lugares o contato por escrito, enviado pelo correio, possa ser legalmente exigido como parte do processo de cobrança de dívidas no país em que o devedor mora. Os princípios contábeis e a lei financeira podem estabelecer o momento em que uma conta é considerada inadimplente. Por exemplo, nos Estados Unidos, os empréstimos federais para estudantes são considerados inadimplentes depois que o devedor falha por nove meses para fazer os pagamentos mensais mínimos ou elaborar outros acordos com seu credor. Outros tipos de dívida podem deixar de pagar muito mais rapidamente, mesmo após o primeiro pagamento perdido.
No Reino Unido, a Lei de Crédito ao Consumidor de 2006 declara que um credor deve enviar um aviso de inadimplência por escrito a um devedor antes de recorrer a um tribunal por uma dívida não paga. O devedor tem sete dias a partir do recebimento do aviso para reembolsar ou negociar os termos do reembolso. Após os sete dias, o credor pode entrar com uma ação, embora não seja necessário. Esse aviso geralmente não é obrigatório nos Estados Unidos, embora muitos credores o ofereçam de qualquer maneira.
Um aviso padrão pode informar um devedor dos planos do credor de entregar ou vender a conta a terceiros. Nos Estados Unidos, por exemplo, as empresas de cartão de crédito são obrigadas a cobrar contas que estão em default há seis meses. Quando isso acontece, a empresa de cartão de crédito normalmente vende a dívida a uma agência de cobrança, que inicia os esforços de cobrança, o que pode incluir a obtenção de uma sentença judicial. Como os credores geralmente preferem não ir a tribunal ou pagar uma dívida, o aviso de inadimplência também pode incluir alternativas, incluindo um plano de pagamento ou um acordo por menos do que o valor devido.