O que é uma taxa de inadimplência?

Uma taxa de inadimplência é uma expressão do número de empréstimos em um portfólio com pagamentos com mais de três meses de atraso. Uma alta taxa de inadimplência sugere que os mutuários estão tendo dificuldades para pagar seus empréstimos. Os credores calculam regularmente as taxas de inadimplência para determinar a saúde geral de suas carteiras de empréstimos. Essas informações estão incluídas em divulgações legalmente exigidas que são usadas por reguladores e investidores para avaliar o desempenho das instituições financeiras. Alguns bancos podem calculá -lo em termos de valor, em vez de número. Às vezes, o cálculo inclui o número de empréstimos e o valor dos empréstimos para colocar a taxa de inadimplência em perspectiva. Em um exemplo simples, se um banco tiver 1.000 empréstimos para automóveis e 10 mutuários estão em inadimplência, ele tem uma taxa de inadimplência de 1% em seus empréstimos de carro.gráfico. Isso pode fornecer informações importantes usadas ao gerar empréstimos para determinar que tipos de empréstimos e termos a oferecer. As taxas de inadimplência quebradas pela pontuação de crédito são uma ferramenta comum para os credores. Quanto maior a pontuação de crédito, menor o número de inadimplências nessa categoria tende a ser, tornando os mutuários com pontuações semelhantes menos arriscadas do que os mutuários com pontuações baixas. Outras informações demográficas que podem ser usadas para análise estatística incluem gênero, raça e região.

As taxas de delinquência

fornecem informações importantes. Eles são influenciados por vários fatores, incluindo características específicas para mutuários individuais, como falta de interesse em reembolsar empréstimos, bem como fatores externos, como a saúde econômica geral. Quando a economia é pobre e as pessoas perdem empregos, o custo de vida aumenta e outras pressões se desenvolvem, mais empréstimos tendem a entrar em inadimplência porque as pessoas não podem se afastarORD para pagar ou está reordenando suas prioridades financeiras.

Como a taxa de inadimplências pode ser uma medida de saúde econômica, não é incomum informações sobre empréstimos em inadimplência ser libertado ao público. A mídia pode relatar anúncios de taxas periódicas no contexto de histórias sobre negócios e economia, e essas informações também são usadas por reguladores e agências governamentais envolvidas na definição de políticas fiscais. Há um incentivo para manter as taxas de inadimplência o mais baixo possível, porque os inadimplentes de empréstimos tendem a ter um efeito cascata no setor financeiro que leva à diminuição da disponibilidade de crédito, falhas bancárias e outros problemas.