O que é um rascunho da demanda?

Um rascunho de demanda é um instrumento financeiro criado por um comerciante que possui o número da conta de um comprador, mas não possui a assinatura original do comprador. Dependendo da natureza da transação, o rascunho pode conter um fac-símile da assinatura do comprador ou algum tipo de exoneração de responsabilidade. O uso desses cheques criados remotamente tornou-se popular entre uma ampla gama de consumidores para uso em atividades de compras, como pagamento de contas domésticas eletronicamente ou compras por telefone. Este instrumento também pode ser conhecido como um cheque criado remotamente.

O uso de um rascunho de demanda está sujeito aos padrões e regulamentos estabelecidos pelas agências governamentais e pelo setor bancário no país em que as transações ocorrem. Na maioria dos casos, esse tipo de desenho não é promovido como uma opção melhor do que outros métodos de pagamento, ou mesmo como a única opção. Na maioria dos casos, os códigos regulatórios simplesmente identificam os tipos de situações em que um rascunho de demanda pode ser apresentado por um comerciante e o que o comerciante deve fazer para processar o rascunho de acordo com os regulamentos atuais.

Existem algumas vantagens no uso de um rascunho de demanda em relação a outros tipos de opções de pagamento. Um tem a ver com a rapidez com que a conta do vendedor é creditada com os fundos. Diferentemente das transações com cartão de crédito, nas quais pode levar de vinte a quatro a quarenta e oito horas para que o dinheiro apareça na conta bancária do comerciante, os fundos de um saque de demanda normalmente são lançados no mesmo dia da transação. Para o consumidor, o uso desse tipo de rascunho também significa que não há valor aplicado ao saldo do cartão de crédito que, por sua vez, está sujeito a juros. Os fundos são retirados da conta corrente ou poupança do comprador, geralmente sem taxas adicionais avaliadas pela transação.

Uma grande desvantagem do uso de um rascunho de demanda é o aumento do potencial de fraude. Como nenhuma assinatura é necessária na maioria dos casos, indivíduos sem escrúpulos podem obter as informações da conta bancária e fazer compras não autorizadas com relativa facilidade. Essa fraqueza inerente levou ao uso do rascunho da demanda como parte de vários golpes envolvendo fraudes domésticas e internacionais. Por esse motivo, os consumidores devem tomar medidas para proteger suas informações bancárias e fornecê-las apenas aos fornecedores que conhecem bem e em quem podem confiar razoavelmente.

Uma das formas mais comuns de rascunho da demanda é usar o método de pagamento para solicitar itens por telefone. O cliente faz o pedido e fornece ao comerciante as principais informações, incluindo o número da conta bancária e o número de roteamento do banco em que a conta está ativa. O comerciante usa esses dados para preparar o rascunho e os envia para pagamento. Esse método pode ser usado para compras únicas ou para criar um pagamento recorrente usando os mesmos dados, uma abordagem que as empresas às vezes usam como meio de pagamento de faturas mensais emitidas por seus fornecedores.