O que é uma nota promissória de demanda?
Uma nota promissória de demanda é um instrumento financeiro negociável por meio do qual uma pessoa, o mutuário, promete pagar outro indivíduo, o credor, sob demanda. Esses tipos de notas promissórias têm riscos para o mutuário e o credor. O uso desse tipo de nota torna o planejamento do pagamento de empréstimos mais difícil e não é necessariamente um substituto para um contrato de empréstimo formal.
Uma característica fundamental de uma nota promissória de demanda é que a nota não tem data de pagamento na qual o dinheiro é devido. Às vezes, isso funciona para a vantagem do mutuário. Por exemplo, se o credor decidir que o reembolso não é necessário imediatamente, o mutuário terá mais tempo para reunir fundos de reembolso. Se o credor ligar imediatamente para a nota, o mutuário poderá não ter os fundos para pagar. Esses tipos de notas dificultam muito a elaboração de qualquer tipo de plano de pagamento concreto, pois um plano sólido de pagamento exige que o mutuário saiba quando o credor deseja o seu dinheiro de volta, não apenas o valor devido.
A falta de uma data de pagamento definida significa que os credores correm o risco de aceitar notas promissórias de demanda. Para compensar esse risco, o credor pode definir uma alta taxa de juros sobre o montante emprestado ou tomar outras providências, como não aceitar pagamentos parciais. Isso fica a critério do credor. Os mutuários têm a responsabilidade de determinar se, realisticamente, podem cumprir esses termos adicionais de notas antes de assiná-los.
Quando um credor solicita uma nota promissória de demanda, o mutuário deve inventar o dinheiro para reembolso, total ou parcialmente, conforme estipulado na nota. Normalmente, o mutuário tem apenas alguns dias para encontrar os fundos de que precisa. O mutuário deve estar pronto para pagar o credor a qualquer momento.
O conteúdo de uma nota promissória de demanda pode variar dependendo do contrato de empréstimo, mas uma nota muito básica sempre inclui os nomes e endereços do credor e do devedor, o valor emprestado, os termos do reembolso e a taxa de juros, se houver. Esses tipos de notas também incluem a data em que foram sorteadas, as condições de inadimplência e quaisquer leis às quais a nota se adere. É padrão para uma nota promissória de demanda incluir espaços para o credor, devedor, co-signatário e testemunha assinar e datar o documento.
É importante ressaltar que uma nota promissória, incluindo uma nota promissória de demanda, não é necessariamente a mesma coisa que um IOU ou contrato, embora os termos às vezes sejam usados de forma intercambiável. As IOUs simplesmente reconhecem que o mutuário tem uma dívida, enquanto a nota promissória especifica especificamente que o mutuário deve pagar. Os contratos de empréstimo costumam ter muito mais profundidade do que a nota promissória; portanto, a nota promissória nem sempre é suficiente para proteger um credor. Em algumas jurisdições, contratos de empréstimo e notas promissórias são juridicamente distintos por esse motivo.