O que é um consultor financeiro?
Um consultor financeiro (ou consultor) é um especialista treinado que ajuda pessoas com seus investimentos e planejamento financeiro. Isso pode significar qualquer coisa, desde o planejamento da aposentadoria até a corretora até o acordo tributário. Ele ou ela pode trabalhar com comissão ou cobrar uma taxa por transação toda vez que trabalha com um cliente. Às vezes, o nome dessa posição é usado de forma intercambiável com a palavra "corretor", mas enquanto ambos os profissionais oferecem conselhos financeiros, um corretor geralmente lida apenas com investimentos, enquanto um consultor também pode oferecer orientação sobre economia, criação de um orçamento e lidando com dívidas.
A principal razão pela qual as pessoas contratam um consultor financeiro é ajudar no planejamento da aposentadoria. Nesse caso, ele ou ela pode ajudar na previsão de tendências econômicas futuras, decidindo como e onde investir, calculando o passivo fiscal e o orçamento. Este profissional também pode sugerir a melhor maneira de usar uma conta 401 (k)/401 (k) e como as ações e os fundos mútuos são melhor distribuídos.
no uNited States of America, um consultor financeiro precisa ser licenciado para fornecer conselhos sobre investimentos em valores mobiliários, mas não precisa de educação específica para mais nada. Um planejador financeiro certificado (CFP®), por outro lado, deve atender a certos requisitos de educação, além de pagar uma taxa de recertificação anual. A certificação permite que os profissionais lidem com o status financeiro do cliente e o planejamento imobiliário e de seguros.
Escolher um consultor financeiro pode ser difícil, e é importante que os investidores demorem o tempo quando o fazem. Os clientes em potencial devem escolher alguém em quem possam confiar e formar um relacionamento duradouro. Na primeira reunião, eles devem fazer perguntas sobre taxas e serviços e garantir que eles saibam o que receberão pelo seu dinheiro. Os clientes devem perguntar quanto tempo o consultor está nos negócios e com que tipo de pessoas com quem ele ou ela geralmente trabalha. Alguém que trabalha MOSEm pequenas empresas, pode não ter experiência prática suficiente para dar conselhos sobre investimentos pessoais.
Um bom consultor financeiro profissional funcionará com base nas metas financeiras do cliente e levará em consideração seu nível de conforto quando se trata de riscos de investimento. Ele ou ela também sugerirá etapas apropriadas para que seu cliente trabalhe na direção certa.