O que é uma garantia financeira?

Uma garantia financeira é um contrato que ajuda a garantir que um credor ou credor seja reembolsado por quaisquer perdas resultantes da falha de um devedor em efetuar pagamentos da dívida pendente de acordo com as disposições do contrato que rege o relacionamento comercial. Esse tipo de garantia geralmente é na forma de um título de indenização que não pode ser cancelado até que a dívida seja totalmente paga. Muitas companhias de seguros oferecem garantias financeiras como ferramenta para ajudar a diminuir o risco de qualquer indivíduo ou instituição que atue como emissor de dívida.

Um dos benefícios da garantia financeira é que ela pode ajudar o devedor a garantir uma taxa de juros mais atraente sobre o empréstimo ou outro instrumento de dívida. Isso ocorre porque a garantia ajuda a diminuir o grau de risco que o credor está assumindo para aprovar o empréstimo. Como o credor é coberto no caso em que o devedor se torna incapaz de efetuar os pagamentos dentro do prazo, não há preocupações com as despesas do próprio bolso associadas aos esforços de cobrança ou com a perda de qualquer valor restante devido ao instrumento de dívida.

Esse mesmo benefício também é vantajoso para o devedor, uma vez que a menor taxa de juros significa que há uma dívida menor a ser paga no longo prazo. A menor taxa de juros torna possível retirar a dívida mais cedo ou mais tarde. Supondo que a dívida seja retirada de acordo com os termos do contrato de empréstimo, o credor relata dados positivos que são refletidos no relatório de crédito do devedor e, portanto, aumenta sua classificação de crédito.

Muitos tipos de valores mobiliários são emitidos com uma garantia financeira em vigor. Os títulos são um dos exemplos mais comuns de investimentos que carregam esse tipo de cobertura. Caso o emissor do título não possa reembolsar o investimento inicial mais qualquer receita de juros devida ao detentor do título, o provedor de seguro que subscreveu o título com o auxílio de uma garantia financeira emite o pagamento ao detentor. Como resultado, o investidor não experimenta nenhum tipo de perda e é livre para usar os fundos pagos pela seguradora para qualquer finalidade que desejar.

Dependendo de como a garantia financeira é redigida, a seguradora pode ter a opção de pagar o valor devido em um montante fixo ou efetuar uma série de pagamentos. Quando vários pagamentos são emitidos, geralmente existem algumas diretrizes que especificam quanto tempo a seguradora pode levar para liquidar completamente a dívida. Por exemplo, os termos podem permitir que o valor pendente seja liquidado com uma série de pagamentos mensais, com a liquidação não levando mais de doze meses consecutivos.