O que é um planejador financeiro?
O trabalho de um planejador financeiro é aconselhar sobre finanças pessoais, investimentos e dinheiro em geral. Ao contrário dos corretores da bolsa e de outros profissionais, um planejador financeiro não recebe nenhum tipo de comissão por seus conselhos. Em vez disso, ele paga uma taxa mensal como a obtida por um advogado ou contador.
O planejamento financeiro não se resume apenas a investir. Se uma pessoa está procurando ganhar muito dinheiro em um curto período de tempo, provavelmente não está procurando um planejador financeiro. O objetivo de um planejador financeiro é de mais longo prazo, para fornecer conselhos realistas para manter uma família segura após a idade da aposentadoria. Um planejador financeiro pode desempenhar várias funções diferentes, dependendo de suas licenças e certificações. Por exemplo, se um planejador financeiro deseja vender ações ou seguros, ele deve passar por todos os canais legais adequados para fazê-lo.
Há quem queira recorrer ao conselho de um planejador financeiro, mas teme que renuncie ao controle de suas finanças para outro indivíduo. Isso não poderia estar mais longe da verdade. É o trabalho de um planejador financeiro orientar, não assumir. Embora possa ser do interesse de uma pessoa seguir os conselhos de um planejador financeiro, ele não tem obrigação de fazê-lo. Um bom planejador financeiro trabalhará com outros consultores profissionais em sua vida para se tornar parte de uma equipe. Se você procurar regularmente conselhos de advogados e contadores, seu planejador financeiro também trabalhará com esses profissionais para manter seus melhores interesses no coração.
Se você estiver interessado em escolher um planejador financeiro, seria uma boa ideia identificar primeiro suas metas e prioridades de longo prazo. Comece sua pesquisa pedindo recomendações a amigos, colegas de trabalho e parentes. Quando você tiver uma lista de possíveis planejadores financeiros, verifique suas credenciais. Procure um profissional experiente e certificado. Você pode verificar se há marcas negras em relação a um determinado planejador financeiro através do Board of Standards, Inc. do Certified Financial Planner. Eles estão online e fáceis de encontrar.
Não se esqueça de perguntar ao seu potencial planejador financeiro sobre antecedentes e experiência. Saiba mais sobre escolaridade e empregos anteriores. Não tenha medo de pedir várias referências. Quando se trata de seu futuro financeiro, você não pode ser muito cauteloso, e um planejador financeiro confiável estará mais do que disposto a fornecer essas informações.