O que é uma taxa de juros fixa?

Uma taxa de juros fixa é qualquer taxa de juros que não muda ao longo do tempo. O termo é freqüentemente usado para descrever certos empréstimos que não levam em consideração o acesso médio do beneficiário ao dinheiro do empréstimo ao longo do tempo. Esses empréstimos são comumente usados ​​em microfinanças, especialmente em empréstimos para países em desenvolvimento. Embora existam algumas vantagens no uso de cálculos de taxa de juros fixa, como facilidade e maior flexibilidade de pagamento, também existem desvantagens, porque o montante de juros devidos não diminui à medida que o empréstimo é quitado como nos empréstimos convencionais.

Geralmente, os sistemas de pagamento de taxa fixa de juros são mais simples de calcular do que os planos tradicionais, porque recebem a taxa de juros e a multiplicam por todo o empréstimo. Esse valor é distribuído uniformemente pela duração do empréstimo. Por exemplo, um empréstimo de US $ 10.000 (US $ 10.000) com uma taxa de juros de 5% exigiria o pagamento de um total de US $ 500. Se o período de pagamento do empréstimo durasse 10 meses, o destinatário pagaria US $ 1.000 por mês e US $ 50 por mês em juros. Esses empréstimos também têm o potencial de serem pagos no final do período do empréstimo e, nesse caso, o beneficiário do empréstimo pagaria US $ 50 por mês e US $ 10.000 no final do período.

Isso contrasta com o processo tradicional de reembolso de empréstimos, durante o qual as pessoas só precisam pagar juros sobre o dinheiro que não pagaram ao credor. Por esse motivo, algumas pessoas acham que empréstimos com taxa de juros fixa são enganosos ou injustos porque os recebedores acabam pagando mais juros com esse sistema se todos os outros fatores forem mantidos constantes. Uma desvantagem adicional das taxas de juros fixas é que elas não incentivam os destinatários a reembolsar o empréstimo antecipadamente para evitar o pagamento de juros extras. Como resultado, é mais provável que as pessoas esperem para pagar o empréstimo integralmente, às vezes incorrendo em altos custos de oportunidade no processo.

Essas desvantagens são compensadas por vários benefícios, incluindo facilidade de cálculo e um plano de pagamento mais flexível. Como as taxas de juros fixas podem ser calculadas de maneira simples e eficaz, não são necessários recálculos mensais contínuos, economizando tempo dos credores e reduzindo o potencial de erro. Muitos agricultores podem se beneficiar desse sistema porque têm a flexibilidade de pagar seus empréstimos até o final do período de empréstimo após a colheita. Em geral, o total de juros devidos por empréstimos com taxa fixa de juros não é tão diferente dos empréstimos tradicionais porque todos os credores ajustam suas estratégias de marketing, taxas de juros e períodos de empréstimo para maximizar os lucros.