O que é uma taxa de juros flutuante?

Uma taxa de juros flutuante é uma taxa de juros que é ajustada periodicamente para refletir as condições de mudança no mercado. Os empréstimos com taxas de juros flutuantes têm, portanto, juros que variam ao longo da vida do empréstimo, e o termo “taxa variável” às vezes é usado. Existem vantagens e desvantagens de uma taxa flutuante para credores e tomadores de empréstimos, que devem ser ponderadas ao solicitar um empréstimo ou refinanciar.

Normalmente, uma taxa de juros flutuante é baseada em um índice ou taxa de referência. Os termos do empréstimo divulgarão o índice que está sendo usado para determinar a taxa de juros. O credor também cobra um spread, pontos percentuais adicionais acima da taxa do índice. Por exemplo, um empréstimo pode ser anunciado como "prime mais 2,5%", o que significa que se a taxa básica de juros for de 3,5%, o mutuário estará pagando juros de 6%. Em casos raros, o spread pode ser uma subtração e não uma adição, dependendo dos termos do empréstimo.

A clara vantagem de uma taxa de juros flutuante é que, quando as taxas de juros caem, o mutuário pode acessar uma taxa mais baixa. Isso significa que o mutuário pagará menos pelo serviço do empréstimo durante períodos de taxas baixas. No entanto, isso também é uma desvantagem, porque quando as taxas aumentam, o mesmo ocorre com os juros do empréstimo. Por outro lado, um empréstimo com uma taxa de juros fixa tem uma taxa que permanecerá estável durante toda a vida do empréstimo.

Se as taxas de juros forem altas enquanto uma pessoa está solicitando um empréstimo, pode ser vantajoso selecionar um empréstimo com uma taxa de juros flutuante. Posteriormente, pode ser possível refinanciar ou bloquear o empréstimo a uma taxa mais baixa. Os mutuários interessados ​​em buscar essa opção podem obter informações quando o empréstimo é originado sobre como bloquear, consolidar ou refinanciar empréstimos para acessar uma taxa mais baixa. Se as taxas de juros forem baixas, pode ser aconselhável selecionar um empréstimo de taxa fixa para aproveitar as taxas baixas.

Com uma taxa de juros flutuante, há datas de redefinição periódicas associadas ao empréstimo. O empréstimo pode ser redefinido toda vez que a taxa do índice for alterada ou redefinido em intervalos agendados, como anualmente. Essas informações são divulgadas na documentação do empréstimo para que os mutuários saibam quando esperar alterações nos termos de seus empréstimos. Quando a taxa de juros é redefinida, os pagamentos mensais devidos também podem mudar para manter o mutuário no caminho do reembolso.