O que é um depósito estrangeiro?
Um depósito estrangeiro é um depósito feito em uma agência no exterior de um banco doméstico. De acordo com os regulamentos bancários dos Estados Unidos e de muitas outras nações, um depósito estrangeiro feito em uma filial no exterior é tratado de maneira diferente daqueles feitos internamente. Esse tratamento diferencial pode ter vantagens e desvantagens para bancos e clientes. Em algumas regiões, os bancos se organizaram para aproveitar os benefícios que a aceitação de depósitos estrangeiros pode oferecer.
Muitos bancos têm agências no exterior. Esses escritórios são usados para estender o alcance e as habilidades do banco pai. Os clientes podem precisar acessar suas contas enquanto viajam, e ter agências no exterior pode facilitar as transferências no banco e entre o banco e outras instituições financeiras. Ter escritórios no exterior também fornece aos bancos conexões para possíveis novos clientes. Por todos esses motivos, um banco doméstico geralmente estabelece uma posição em outras nações com um ou mais escritórios de filiais.
Um depósito estrangeiro feito em uma dessas filiais não está sujeita aos mesmos regulamentos que um depósito doméstico. As nações não podem forçar seus regulamentos financeiros em outros países, portanto, não é possível fazer regulamentos que sigam bancos no exterior. Como resultado, um depósito estrangeiro não está sujeito a requisitos de reserva, não precisa ser segurado como depósitos domésticos e é tratado de maneira diferente por razões regulatórias. Deve -se notar que os cidadãos ainda têm responsabilidade tributária por depósitos estrangeiros, pois as agências fiscais não se importam com onde está o dinheiro e se preocupam principalmente com o nome da conta.
Nos Estados Unidos, várias empresas e indivíduos foram cortejados dos bancos domésticos por empresas bancárias offshore estabelecidas nas nações com regulamentações financeiras do LAX. As pessoas se aproveitaram desses regulamentos para depositar dinheiro em ambientes onde seus fundos nãoestar mais intimamente examinado. Em resposta, vários bancos domésticos começaram a abrir agências para que pudessem aceitar depósitos estrangeiros, fornecendo uma maneira de manter os clientes.
Pode haver perigos para fazer um depósito estrangeiro. Os regulamentos que governam o setor bancário são implementados por um motivo, para proteger os consumidores bancários e fazer depósitos em regiões que não estão sujeitas a regulamentação podem expor as pessoas a riscos. Enquanto os bancos que desejam reter clientes provavelmente não são o dinheiro que pertencem a seus clientes, os depósitos estrangeiros estão sujeitos a perdas no caso de uma falha bancária ou outro problema. Bancos com um nome confiável não é necessariamente uma garantia em períodos de incerteza econômica.