O que é um depósito estrangeiro?
Um depósito estrangeiro é um depósito feito em uma agência no exterior de um banco doméstico. De acordo com os regulamentos bancários dos Estados Unidos e de muitas outras nações, um depósito estrangeiro feito em uma agência no exterior é tratado de maneira diferente daqueles feitos internamente. Esse tratamento diferencial pode ter vantagens e desvantagens para bancos e clientes. Em algumas regiões, os bancos se organizaram para aproveitar os benefícios que a aceitação de depósitos estrangeiros pode oferecer.
Muitos bancos têm filiais no exterior. Esses escritórios são usados para estender o alcance e as habilidades do banco matriz. Os clientes podem precisar acessar suas contas enquanto viajam, e ter filiais no exterior pode facilitar transferências tanto dentro do banco quanto entre o banco e outras instituições financeiras. Ter escritórios no exterior também fornece aos bancos conexões com novos clientes em potencial. Por todas essas razões, um banco doméstico geralmente estabelece uma posição em outros países com uma ou mais filiais.
Um depósito estrangeiro feito em uma dessas agências não está sujeito aos mesmos regulamentos que um depósito doméstico. As nações não podem impor seus regulamentos financeiros a outros países; portanto, não é possível fazer regulamentos que sigam os bancos no exterior. Como resultado, um depósito no exterior não está sujeito a exigências de reserva, não precisa ser segurado como depósitos domésticos e é tratado de maneira diferente por razões regulatórias. Deve-se notar que os cidadãos ainda têm responsabilidade tributária por depósitos no exterior, pois os órgãos fiscais não se preocupam com o local onde está o dinheiro e se preocupam principalmente com o nome na conta.
Nos Estados Unidos, várias empresas e indivíduos foram afastados dos bancos domésticos por empresas bancárias offshore estabelecidas em países com regulamentos financeiros pouco rígidos. As pessoas aproveitaram essas regulamentações para depositar dinheiro em ambientes onde seus fundos não seriam tão minuciosamente examinados. Em resposta, vários bancos domésticos começaram a abrir agências para aceitar depósitos no exterior, oferecendo uma maneira de manter os clientes.
Pode haver perigos para fazer um depósito estrangeiro. Os regulamentos que governam o setor bancário são criados por uma razão, para proteger os consumidores bancários e fazer depósitos em regiões não sujeitas a regulamentação pode expor as pessoas a riscos. Embora os bancos que desejam reter clientes dificilmente manipulem dinheiro pertencente a seus clientes, os depósitos no exterior estão sujeitos a perdas no caso de uma falha bancária ou outro problema. Bancar com um nome confiável não é necessariamente uma garantia em períodos de incerteza econômica.