O que é um pagamento graduado?

Um pagamento graduado é um plano de pagamento único que exige o aumento incremental no valor das parcelas programadas regularmente associadas a um empréstimo. Começando com um pagamento relativamente baixo, o valor devido a cada ciclo de pagamento aumenta gradualmente. A idéia por trás desse tipo de obrigação final fechada é que as circunstâncias financeiras do mutuário melhorarão com o tempo, possibilitando gerenciar pagamentos mais altos posteriormente na vida do empréstimo.

Embora os termos e condições que governam uma abordagem de pagamento graduados variem um pouco, dependendo dos regulamentos e padrões locais, a maioria é estruturada para permitir pagamentos mensais menores nos primeiros um a dois anos do empréstimo. Depois disso, o valor da parcela mensal aumenta em uma certa porcentagem e permanece nesse nível por um período especificado. Alguns empréstimos estruturados dessa maneira podem ter até cinco níveis ou níveis de quantidades de parcelas que se aplicam ao longo da vida deo empréstimo.

Termos de reembolso desse tipo não são incomuns, especialmente quando se trata de empréstimos comerciais. Por exemplo, um novo negócio que está apenas iniciando descobrirá que um formato de pagamento graduado facilita muito a atuação de suas obrigações financeiras, pois trabalha para se tornar lucrativo. Supondo que o negócio seja bem -sucedido em atrair clientes e comece a gerar quantidades mais altas de receita antes do primeiro aumento programado no valor da parcelamento mensal, a empresa obtém o benefício de usar o produto do empréstimo, mas nunca experimenta nenhuma dificuldade em reembolsar o empréstimo dentro de tempo e integralmente.

Existem situações nas quais um pagamento graduado pode ser usado como parte de uma hipoteca doméstica. Embora isso não seja tão comum quanto nos empréstimos para as empresas, o processo ainda é basicamente o mesmo. Os termos do contrato permitem que o proprietário aproveite a instalação mensalpagamentos de mentira que são mais baixos durante a primeira fase da hipoteca. Nas melhores circunstâncias, isso permite que o proprietário adie os pagamentos mais altos enquanto ele posiciona as finanças domésticas para acomodar um pagamento mensal mais alto da hipoteca, geralmente pagando cartões de crédito ou outros empréstimos nesse meio tempo.

Como em qualquer tipo de estratégia de pagamento, um empréstimo estruturado com um plano de pagamento graduado geralmente inclui disposições que ajudam a proteger o credor e o devedor. No caso de o mutuário ficar para trás no cronograma de pagamento, o credor pode ter o direito de aumentar o valor dos juros devidos ao saldo pendente do empréstimo. O credor também pode ter o direito de cancelar completamente o pagamento graduado e converter o empréstimo em um com um pagamento de parcelamento mensal uniforme pela vida útil do empréstimo. Quando isso ocorre, é provável que o credor use a quantidade de parcela que se aplica ao último nível do cronograma de reembolso como a figura fou o novo cronograma de parcelas.