O que é uma anuidade em grupo?

Uma anuidade de grupo é um plano de aposentadoria ou pensão compartilhado para o qual os pagamentos são feitos por uma entidade, como um empregador, em nome de um grupo. Eles geralmente são emitidos pelas companhias de seguros de vida. Para se qualificar para uma anuidade do grupo, seus membros combinados devem atender a certos requisitos tributários.

Anuidades do grupo consistem no fundo geral e nas unidades subjacentes. Todos os funcionários pagam em um único fundo, mas as unidades são necessárias para determinar os pagamentos de aposentadoria posteriores. Essencialmente, os funcionários não investem em fundos específicos, mas têm uma parte pré-determinada do investimento geral. Os custos típicos da anuidade do grupo incluem a taxa de conta separada e a cobrança administrativa ou contratada. A taxa de conta separada cobre a cobrança de gerenciar o investimento. AdministraAs taxas iniciais incluem todos os custos de gerenciamento do grupo que possui os investimentos, como comissões para o agente de seguros.

A maioria das anuidades de grupo tem várias opções de pagamento. Após a aposentadoria, um funcionário geralmente pode optar por usar os fundos para comprar uma anuidade conjunta de vida ou vida ou receber um montante fixo. O pagamento de uma anuidade em grupo geralmente é feito em uma idade de aposentadoria predeterminada. Sob certas condições, também é possível receber pagamento antes ou depois que o funcionário atingir essa idade. O objetivo típico do investimento é fornecer 40 a 60 % da renda do aposentado antes de ser sacado.

A Metropolitan Life Insurance Company nos Estados Unidos da América (EUA) ofereceu a primeira anuidade do grupo no início da década de 1920. Nos primeiros dias da anuidade do grupo, era frequentemente a principal fonte de renda para muitos aposentados. Quando o governo dos EUA aprovou o Seguro SocialLei de 1935, as vendas de anuidades em grupo caíram. Eventualmente, os dois benefícios serviram como fundos de aposentadoria complementares para muitos aposentados.

Por vários anos, as anuidades do grupo foram oferecidas principalmente como parte de um plano de pensão. Quando o modelo de plano de pensão caiu em popularidade, as anuidades começaram a ser oferecidas com mais frequência como parte de um plano de contribuição de aposentadoria de funcionários. Com esse sistema, o funcionário faz depósitos regulares em um fundo de aposentadoria, que normalmente é comparado pelo funcionário. Muitas empresas exigirão que um funcionário permaneça com a empresa por um certo número de anos antes de se tornar totalmente investido e receber os fundos correspondentes, mas existem algumas organizações que oferecem esses fundos sem essas condições.