O que é um mercado difícil?
Um mercado difícil é uma fase do ciclo de seguros de propriedades e acidentes caracterizada por alta demanda e baixa oferta. Quando o crescimento da demanda por seguros aumenta mais rapidamente do que a oferta disponível, o resultado é um mercado de seguros rígido. Nesse tipo de mercado, o seguro geralmente é mais difícil para os compradores. Os compradores também têm maior probabilidade de experimentar altos prêmios de seguro e aumentos constantes nas taxas. Dada a dinâmica do mercado, um mercado difícil é geralmente considerado um mercado de vendedores.
As companhias de seguros normalmente lucram durante um período de mercado difícil. Eles podem obter prêmios de seguro mais altos de compradores em potencial, porque a cobertura do seguro está em demanda. As companhias de seguros também podem subscrever termos e condições mais restritivos em suas apólices de seguro. Durante um mercado difícil, os compradores perdem parte de seu poder de negociação. Com base nesses fatores, as companhias de seguros geralmente sofrem poucas perdas de subscrição durante uma fase do mercado de seguros.
Um mercado flexível é o oposto de um mercado difícil e é frequentemente chamado de mercado de compradores. Em um mercado fraco, o seguro costuma ser mais fácil para os compradores. As taxas são tipicamente mais baixas porque a concorrência entre as companhias de seguros aumenta. Além disso, as companhias de seguros tendem a adotar padrões de subscrição mais branda para garantir compradores em potencial e reter clientes existentes. Como resultado, mercados fracos podem significar perdas significativas de subscrição para companhias de seguros.
O mercado de seguros de propriedades e acidentes é cíclico e alterna entre mercados fracos e mercados fracos. Embora existam períodos recorrentes de condições difíceis e flexíveis no mercado, o ciclo geral é irregular e pode ser imprevisível. O ciclo pode ser impactado pela ocorrência de um grande evento segurável, como um furacão, tsunami ou outro desastre natural.
Embora muitas vezes favoráveis aos vendedores, os mercados difíceis podem apresentar alguns desafios para as companhias de seguros. A retenção de clientes pode ser uma preocupação importante. Quando os prêmios de seguros aumentam, é mais provável que os compradores comecem a procurar um novo provedor de seguros. Isso pode ser um desafio para as companhias de seguros que estão tentando manter seu livro de negócios atual. As companhias de seguros podem gastar a maior parte de seus recursos de marketing e tempo retendo seus clientes existentes, deixando-os com menos meios para gastar em atrair novos clientes.