O que é um empréstimo HARP?
Nos Estados Unidos, o governo criou métodos para que os cidadãos pudessem proteger a propriedade da casa após uma crise no mercado imobiliário que prejudicou os valores imobiliários. Um Programa de Refinanciamento Domiciliar Acessível (HARP) é um dos resultados desses esforços. Esse programa do governo é uma maneira não tradicional de os proprietários refinanciarem uma hipoteca para incluir taxas de juros mais atraentes ou pagamentos mensais mais baixos. Existem critérios específicos que devem ser atendidos para que os proprietários se qualifiquem para um empréstimo HARP.
Um empréstimo HARP é reservado para hipotecas emitidas ou lastreadas por uma empresa patrocinada pelo governo (GSE), como Fannie Mae ou Freddie Mac. É uma ferramenta que pode ser usada por proprietários selecionados para manter uma residência, apesar de circunstâncias financeiras infelizes. O empréstimo pode ser estendido a indivíduos que possuem um empréstimo hipotecário que vale mais do que o preço real da casa. Esta circunstância infeliz pode acontecer quando os valores domésticos são deprimidos.
Um dos objetivos de um empréstimo HARP é coibir execuções duma hipoteca no mercado imobiliário. Um empréstimo HARP é emitido antes que o proprietário fique perigosamente atrasado nos pagamentos das hipotecas, quando as circunstâncias podem estar longe demais para qualquer refinanciamento e a execução duma hipoteca pode ser iminente. O governo pode intervir e aprovar um empréstimo HARP no caso de um proprietário não se qualificar para formas mais tradicionais de refinanciamento de hipotecas.
Os recursos de um empréstimo HARP podem incluir uma taxa de juros fixa abaixo da taxa anterior atribuída à hipoteca, bem como um processamento rápido para o refinanciamento. A natureza de um empréstimo HARP é aumentar as chances de um proprietário não ser forçado a executar uma hipoteca e, se os termos de uma hipoteca não puderem ser revisados para condições mais atraentes, esse empréstimo especializado se tornará irrelevante. Os requisitos de seguro para um empréstimo HARP são menos rigorosos em comparação com os empréstimos tradicionais, nos quais o patrimônio do proprietário é similarmente baixo. Além disso, para que uma hipoteca HARP seja emitida, um mutuário não precisa necessariamente recorrer ao mesmo credor que emitiu a hipoteca residencial original.
Qualquer programa emitido pelo governo, incluindo o HARP, pode ter uma data de validade. Os legisladores poderiam prolongar a vida de um programa como o HARP no caso de uma economia ou mercado imobiliário continuar a vacilar. Além disso, os termos dos programas de empréstimos federais podem ser modificados ao longo da vida dessa iniciativa.