O que é uma hipoteca conjunta?
Uma hipoteca conjunta é um empréstimo à habitação, garantido por imóveis, concedido a mais de uma parte com base em seus critérios juntos, em vez de individualmente. Normalmente, uma hipoteca conjunta é emitida para casais, mas também pode envolver outras parcerias, como investidores ou amigos que desejam comprar imóveis juntos.
Muitas vezes incompreendida, uma hipoteca conjunta não é a mesma que propriedade conjunta. A propriedade é determinada pela escritura, não pela hipoteca. Uma hipoteca conjunta significa simplesmente que os dois candidatos são responsáveis pelo reembolso do empréstimo. Os casais geralmente optam por solicitar uma hipoteca conjunta para combinar suas rendas e qualificar-se para um valor mais alto do empréstimo.
Em uma hipoteca conjunta, cada parte é igualmente responsabilizada financeiramente pelo reembolso do empréstimo e o histórico de pagamentos é aplicado ao histórico de crédito de cada parte. Embora existam vantagens em solicitar uma hipoteca conjunta por causa da pontuação combinada de renda e crédito, é importante entender como a propriedade da propriedade é feita.
Existem duas maneiras comuns de registrar uma ação de propriedade conjunta. A maioria dos casais tem sobrevivência conjunta, o que significa que, se uma pessoa morre, a propriedade exclusiva da propriedade reverte automaticamente para o sobrevivente. Nesse caso, tudo o que é necessário para provar a propriedade é a escritura original de sobrevivência conjunta e uma cópia de uma certidão de óbito registrada. Os bens escritos como inquilinos em comum se aplicariam a parceiros que desejam possuir os bens da mesma forma, mas não atribuem sua parcela de propriedade ao outro caso eles morram. Nesse caso, se um proprietário morresse, sua parte da propriedade seria revertida para o (s) sobrevivente (s) através do tribunal de sucessões.
Outro equívoco comum sobre hipotecas conjuntas ocorre quando os casais se divorciam. Muitas vezes, um dos cônjuges deixa de reivindicar a ação para o outro. Isso significa que um dos cônjuges renuncia a qualquer interesse pessoal na propriedade e concede propriedade exclusiva ao outro. No entanto, se houver um saldo pendente da hipoteca sobre a propriedade e a hipoteca for uma hipoteca conjunta, o casal permanece igualmente financeiramente responsável pelo reembolso do empréstimo. Se uma das partes deixar de efetuar pagamentos, a outra poderá ser responsabilizada pelo reembolso, mesmo que não tenha mais direitos de propriedade sobre a propriedade.
Se você está pensando em solicitar uma hipoteca conjunta, certifique-se de que você e a outra parte envolvida sejam claros sobre como a propriedade será feita e como os assuntos serão tratados, caso a parceria se dissolva. Para entender todos os seus direitos e responsabilidades em uma hipoteca conjunta, pergunte a um advogado ou consulte a empresa que irá fechar o empréstimo.