O que é um agiota?
Um agiota é um indivíduo ou organização que empresta dinheiro a taxas extraordinárias, geralmente acima da taxa de juros legal. Historicamente, os agiotas têm sido associados ao crime organizado e divulgados pelas táticas violentas que usam para incentivar o reembolso. Os agiotas modernos incluem organizações, geralmente chamadas de credores predatórios, que cobram altas taxas de juros por empréstimos pessoais, hipotecas e empréstimos para automóveis.
O agiotagem, ou a oferta de empréstimos a taxas excessivamente altas, existe desde que os trabalhadores recebem salários, mas o termo entrou em uso no final do século XIX, nos Estados Unidos. Os credores ofereceram crédito com base em salários futuros e bens móveis, também chamados de garantia. Um agiota projetou seu programa de empréstimos para prosperar, mantendo seus mutuários em dívida perpétua. Os mutuários raramente conseguiam pagar o principal e, em alguns casos, os credores eram capazes de recuperar a propriedade apresentada para garantir o empréstimo.
Em 1917, vários estados dos Estados Unidos adotaram a Lei Uniforme para Pequenos Empréstimos, que foi a primeira tentativa de reforçar a proteção ao consumidor em empréstimos e criou um grupo de credores licenciados, eliminando a necessidade de um agiota. A Lei Uniforme para Pequenos Empréstimos e suas subsequentes emendas ajudaram a fechar os agiotas. Na década de 1930, o crime organizado preencheu o nicho vazio e começou a emprestar dinheiro a pessoas que não conseguiam obtê-lo através dos canais normais por causa do salário baixo ou do crédito insuficiente.
Os agiotas da máfia, conhecidos por suas táticas violentas, inicialmente ofereceram empréstimos do dia de pagamento. Com o passar do tempo, a máfia deixou de pagar empréstimos e começou a emprestar para pequenas e médias empresas, operações criminais e jogadores. Os empréstimos à máfia desapareceram nos Estados Unidos na década de 1970, mas podiam ser encontrados em muitos outros países.
Atualmente, o termo agiota inclui instituições de crédito predatórias, como credores subprime. Os credores subprime oferecem hipotecas para os proprietários que não têm um adiantamento necessário, têm crédito insuficiente ou não atendem a outros requisitos dos credores típicos. Os credores subprime são legais, mas emprestam dinheiro com a maior taxa legal possível. A aparência e a popularidade dos credores subprime são frequentemente acusadas de levar a um resgate bancário autorizado pelo Congresso nos Estados Unidos em 2008.
Outras formas de empréstimos predatórios incluem empréstimos para empréstimos à titularidade, alguns empréstimos para automóveis, alguns para melhoramento da casa e empréstimos para pagamento em dia. As empresas que oferecem esses serviços usam táticas de vendas obscuras, incluindo vendas sob alta pressão, taxas ocultas e linguagem de contrato confusa. Além disso, eles atacam pessoas de baixa renda e exploram seus desejos e sonhos convencendo-os a comprar coisas que não podem pagar.