O que é uma organização de empréstimos?

Uma organização de empréstimos é quando um grupo de credores se junta para fazer um grande empréstimo comercial ao mutuário. Para o mutuário, o empréstimo é de um credor; portanto, um credor atua como o originador do empréstimo. Nos bastidores, no entanto, o empréstimo é realizado em várias instituições de crédito, o que reduz a quantidade de risco de inadimplência de cada uma das instituições de crédito envolvidas na transação.

Principalmente, um empréstimo sindicalizado é usado por grandes empresas nos Estados Unidos e na Europa. As empresas abordam um credor e fazem com que o credor trabalhe como agente da corporação para ajudá-lo a levantar o dinheiro ou capital necessário para uma finalidade comercial específica. O credor responsável por organizar o grande empréstimo e atuar como elo entre o mutuário e todos os credores recebe uma taxa por seus serviços, semelhante ao modo como um corretor hipotecário em uma transação residencial ou de consumidor recebe uma taxa pela prestação de serviços de busca de empréstimos.

Três tipos de instituições de crédito estão envolvidos na organização de empréstimos. Essas instituições incluem empresas de financiamento comercial, bancos e investidores institucionais. Além disso, existem três tipos de situações de subscrição de consórcio de empréstimos: subscrição, melhores esforços e clube.

Em uma organização de empréstimos subscritos, o credor que o mutuário se aproxima é a instituição que faz o empréstimo. Após o fechamento do empréstimo, o credor, em seguida, distribui ou vende partes do empréstimo a outros credores para distribuir o risco do grande montante do empréstimo entre vários credores, em vez de manter toda a obrigação em seus próprios livros.

A organização dos melhores esforços ocorre quando o grupo de empréstimos que originou o empréstimo não concorda em financiar o valor total do empréstimo, mas concorda com uma parte do valor do empréstimo solicitado pelo mutuário. O uso mais comum de um empréstimo de organização de melhores esforços é quando o mutuário tem crédito ruim ou crédito ruim. Em algumas situações, o negócio pode não ser fechado, porque o mutuário precisa do valor total do empréstimo, mas em outros casos, o mutuário aceita o valor que o grupo de organização concorda em emprestar.

Em um acordo de organização de clubes, o grupo de credores trabalha em conjunto na elaboração dos detalhes e na aprovação do empréstimo. Em uma organização de clubes, todos os credores envolvidos dividem o valor do empréstimo e as taxas cobradas ao mutuário de forma igual ou quase igual. Normalmente, esses empréstimos são menores do que aqueles envolvidos em organizações subscritas ou organizações de melhores esforços.