O que é um empréstimo?
Um empréstimo é uma transação financeira na qual uma parte (o credor) concorda em conceder a outra parte (o mutuário) uma certa quantia em dinheiro com a expectativa de pagamento total. Os termos específicos de um empréstimo geralmente são descritos na forma de uma nota promissória ou outro contrato. O credor pode solicitar pagamentos de juros além do montante original emprestado (principal). O mutuário deve concordar com os termos do reembolso, incluindo o valor em dívida, a taxa de juros e as datas de vencimento. Alguns credores também podem atribuir sanções financeiras por falta de pagamento ou atraso.
Como um empréstimo pode conter muitos custos ocultos, como pagamentos de juros e encargos financeiros, muitas pessoas tendem a evitar solicitar um até que se torne absolutamente necessário. A compra de um veículo ou de uma casa nova quase sempre requer alguma forma de assistência financeira, seja uma hipoteca bancária ou um empréstimo privado com o vendedor. O financiamento de um ensino superior também pode exigir um empréstimo de estudante apoiado pelo governo federal. As taxas de juros desses tipos de grandes transações podem ser fixadas no momento do pedido ou podem variar de acordo com a taxa de juros principal federal.
Existe uma diferença legal muito importante entre um presente e um empréstimo. Um parente ou amigo muito generoso pode dar a uma pessoa US $ 5.000 dólares (USD) para reparos de carros, por exemplo. Se não houver expectativa de reembolso, o dinheiro pode ser considerado um presente. O doador não poderia processar mais tarde em um processo civil. Mas se o credor designar o dinheiro como um empréstimo e o devedor pagar até um dólar, o dinheiro poderá ser considerado um empréstimo legal e o credor poderá exigir o pagamento a qualquer momento. Os tribunais de pequenas causas passam grande parte do tempo determinando se uma transação envolvendo dinheiro era um presente ou empréstimo. É por isso que a papelada é essencial ao fazer acordos privados entre amigos ou parentes.
A maioria dos pedidos de empréstimo é atendida por bancos ou outras instituições profissionais de empréstimo. Eles podem usar qualquer número de critérios para determinar se um potencial tomador de empréstimo é elegível para pedir dinheiro emprestado. O histórico de crédito passado é quase sempre considerado, juntamente com a renda e os ativos atuais. O objetivo do empréstimo também pode ser um fator - uma oportunidade de investimento comprovada pode ter mais apelo do que uma ideia não comprovada para um novo restaurante. Uma consideração importante é a relação renda / dívida do mutuário, e se o mutuário pode ou não pagar o dinheiro de volta com juros. Os credores profissionais essencialmente "vendem" dinheiro, de modo que os mutuários devem perceber quanto um empréstimo realmente "custa" em termos de dólares e centavos reais.