O que é uma despesa de ajuste de perda?

Uma despesa de ajuste de perda não passa de um custo específico associado à investigação, administração, defesa ou pagamento de uma reivindicação de seguro. A despesa de ajuste de perda pode variar bastante, dependendo da complexidade de uma reivindicação. Também pode depender da capacidade da equipe da companhia de seguros de executar todas as tarefas necessárias relacionadas a uma reivindicação.

Em muitos casos, as companhias de seguros devem contratar e pagar por ajuda externa. Mesmo com uma empresa com equipe completa, uma despesa de ajuste de perda alocada não pode ser evitada. Um exemplo é o custo de um relatório policial. O departamento de polícia cobra que qualquer pessoa que não esteja diretamente envolvida em um incidente pague uma cópia do relatório de acidente, lesão ou roubo.

As reclamações podem envolver despesas de ajuste de perda não alocadas ou despesas de ajuste de perda alocadas. Uma despesa de ajuste de perda não alocada paga pelas operações de sinistros da empresa em geral. Esses custos podem incluir salários, suprimentos, aluguel e serviços públicos para o departamento de sinistros como um todo. Uma despesa de ajuste de perda alocada é qualquer custo específico de uma reivindicação individual. Tais despesas geralmente são recuperáveis ​​da parte culpada quando ocorre um acidente.

As companhias de seguros não desejam pagar reivindicações que não foram substanciadas e verificadas. Eles preferem pagar uma despesa de ajuste de perda por serviços que confirmam que uma reivindicação é válida, em vez de pagar uma reivindicação cegamente. Dependendo da lei local, esse escrutínio pode ser um requisito legal. As companhias de seguros solicitarão serviços diferentes, dependendo do tipo de reivindicação.

As reivindicações de seguro automóvel geralmente incorrem na despesa de ajuste de perda de um boletim de ocorrência. A exceção ocorre quando a polícia não investigou o acidente de carro. Se a companhia de seguros não tiver avaliadores de danos na equipe ou se houver muitos casos, a empresa contratará um avaliador externo para estimar a quantidade de dano a um ou aos dois veículos envolvidos.

Se houver histórias conflitantes sobre como o acidente ocorreu, as empresas geralmente pagam uma despesa de ajuste de perda por um ajustador independente ou outro serviço para garantir uma entrevista gravada das partes envolvidas. Isso também pode levar a uma investigação do locus, onde um avaliador tira fotos da cena do acidente e desenha diagramas que descrevem a descrição de eventos de cada parte.

Reivindicações envolvendo ferimentos podem incorrer em outras despesas relacionadas ao controle de custos médicos. Isso pode envolver a contratação de um médico independente para examinar um paciente e relatar sua opinião. Também pode envolver uma revisão da conta, onde a razoabilidade das taxas é avaliada.

Reivindicações que não possam ser resolvidas fora do tribunal também terão outras taxas. Métodos de solução, como mediação, arbitragem ou tribunal, todos custam dinheiro. Às vezes, a companhia de seguros contrata uma testemunha especializada para ajudar a defender uma reclamação. Embora menos comum que outras despesas alocadas, esses tipos de despesas de ajuste alocadas costumam ser as maiores.