O que é uma taxa de perda?

Uma taxa de perda é um termo importante para as companhias de seguros. Ele permite que as companhias de seguros determinem a lucratividade geral das políticas que estão emitindo. A taxa de perdas compara a quantia de dinheiro que uma companhia de seguros gasta em reivindicações de seguro com a quantia de dinheiro que a companhia de seguros recebe através de pagamentos premium. Em seguida, calcula o dinheiro total que a empresa ganha com os pagamentos premium de seus clientes. A empresa divide o valor que paga em reivindicações pelo valor total de prêmios e converte o número resultante em uma porcentagem. Essa porcentagem representa a taxa de perda. Por exemplo, se uma companhia de seguros ganhar US $ 100.000 em dólares em prêmios, pagando US $ 75.000 em dólares em reivindicações, a taxa de perda seria de 75 %.A MPANY conhece sua taxa de perda, porque se refere diretamente ao sucesso do modelo de negócios da empresa. Se a taxa de perda for muito alta, a empresa não ganhará lucro o suficiente para ter sucesso. Os problemas também podem surgir, no entanto, se estiver muito baixo, porque uma baixa taxa de perda pode indicar aos clientes que a companhia de seguros está cobrando prêmios excessivos ou não pagando adequadamente as reivindicações dos clientes.

O ponto de equilíbrio ideal, que também é chamado de taxa permitida, alvo ou de perda esperada, para uma companhia de seguros dependerá de várias variáveis ​​e depende em grande parte do setor da companhia de seguros. As taxas de perda entre as companhias de seguros de saúde, por exemplo, podem estar entre 60 % e 110 %. Os índices de perda para seguro de propriedade, como automóvel ou seguro residencial, têm maior probabilidade de estar entre 40 % e 60 %.

Além de fornecer seguroEmpresas com uma medida precisa do relacionamento entre seus prêmios e reivindicações, os índices de perda também permitem que as companhias de seguros façam cálculos muito simples ao considerar uma mudança nos prêmios. Para calcular essa alteração, uma empresa pode simplesmente dividir a taxa real de perda experiente (AER) pela relação alvo para chegar a outra porcentagem que indicará a alteração apropriada da taxa. Por exemplo, se o AER do cliente for 40 % e o ponto de equilíbrio for de 50 %, o prêmio do cliente deve ser de 80 % do seu valor atual, o que significa que deve diminuir em 20 %. No entanto, se o AER tivesse 60 %, o prêmio deve aumentar em 20 %.