O que é uma conta gerenciada?
Uma conta gerenciada é um portfólio de investimentos personalizado, administrado por um gerente profissional. Quando um investidor tem uma conta gerenciada, ele ou ela concede ao gerente de investimento a autoridade para comprar e vender títulos para a conta, sem a necessidade de solicitar permissão. Essencialmente, o gerente está autorizado a tomar todas as decisões de transação da conta do investidor, de acordo com metas e objetivos específicos.
Ao contrário de outros tipos de contas de investimento, uma conta gerenciada destina-se apenas a atender às necessidades do investidor individual, em oposição a um grupo de investidores. Por exemplo, um fundo mútuo pode misturar os ativos de milhares de clientes, enquanto uma conta gerenciada consiste em apenas um ativo do investidor. O titular de uma conta gerenciada pode ser um indivíduo ou uma organização.
Cada conta gerenciada possui objetivos específicos. Por exemplo, um indivíduo pode optar por investir em crescimento, renda ou uma combinação de ambos. O titular de uma conta gerenciada tem a liberdade de personalizar seu portfólio, selecionando um estoque ou título específico ou optando por omitir um.
Existem três tipos básicos de contas gerenciadas. A conta gerenciada padrão é administrada por um gerente de investimentos profissional. As contas gerenciadas de várias disciplinas são gerenciadas por um grupo de gerentes, cada um com uma especialidade diferente, e oferecem um maior nível de diversidade de investimentos. As contas gerenciadas por fundos mútuos são investidas em vários fundos mútuos, em vez de títulos individuais.
No passado, as contas gerenciadas estavam normalmente disponíveis apenas para os mais ricos. Hoje, no entanto, eles têm uma gama maior de clientes. Embora alguns gerentes profissionais optem por definir valores mínimos de investimento de um milhão de dólares ou mais, muitos estão dispostos a lidar com contas com investimentos mínimos tão baixos quanto $ 50.000.
Muitas vezes, um investidor escolhe procurar a ajuda de um consultor financeiro. O trabalho do consultor financeiro é compreender as metas do investidor e auxiliar no desenvolvimento de um plano para alcançá-las. Freqüentemente, é o consultor financeiro que sugere que o cliente abra uma conta gerenciada. Às vezes, um consultor pode até sugerir que o cliente adquira mais de uma conta gerenciada.
Há muitas empresas que oferecem contas gerenciadas. Cada empresa tem algo diferente a oferecer em termos de filosofia de investimento, reputação e nível de serviço. Com tantas empresas para escolher, os investidores são livres para pesquisar e selecionar as empresas que oferecem o serviço mais personalizado e com as taxas mais baixas.