O que é uma ordem de pagamento?

Ordens de pagamento são certificados financeiros ou notas usadas no lugar do dinheiro para efetuar um pagamento. Eles não exigem que a pessoa obtenha uma conta bancária ou de crédito; portanto, eles costumam ser a opção preferencial quando uma pessoa não é afiliada a uma instituição financeira ou quando um vendedor solicita pagamento especificamente segundo esse método. Esses instrumentos não têm prazo de validade, mas geralmente são limitados a valores inferiores a US $ 1.000. As pessoas normalmente podem trocá-las sem problemas, a menos que as notas sejam de um país estrangeiro e, nesse caso, o dinheiro fica caro. Disponível em locais como bancos, supermercados e correios dos EUA, eles às vezes estão ligados à lavagem de dinheiro, mas ainda são considerados uma maneira muito segura de levar dinheiro a outra pessoa.

O que é isso

Uma ordem de pagamento é um instrumento financeiro que permite que uma pessoa faça um pagamento a outra pessoa sem usar dinheiro, cheques, crédito ou outros métodos. Ele possui um destinatário especificado e, como uma verificação, sempre inclui uma indicação de quanto o destinatário deve receber. Ele representa dinheiro real e pode ser convertido em dinheiro facilmente, por isso é considerado um equivalente em dinheiro.

História

As pessoas usavam formalmente esses tipos de notas financeiras pela primeira vez na Grã-Bretanha em 1792 por uma empresa privada. Não foi muito bem e, em meados da década de 1830, o sistema foi assumido pelos correios. A tendência pegou nos EUA como uma maneira segura de enviar dinheiro e como garantia de que o dinheiro estaria disponível.

Uso geral

Na maioria das transações modernas, o pagamento ocorre através de cartões de débito ou crédito ou através de transferências eletrônicas processadas online. As pessoas ainda emitem cheques, mas isso está se tornando menos comum à medida que o sistema monetário se torna mais tecnologicamente avançado e abstrato. Uma pessoa que recebe uma ordem de pagamento geralmente o faz porque não tem acesso a um desses métodos de pagamento, o que geralmente significa que não possui uma conta bancária ou de crédito.

O fato de qualquer pessoa com a quantidade certa de dinheiro poder comprar um desses certificados os torna muito populares entre adolescentes e jovens adultos. Esses indivíduos geralmente não estabeleceram suas próprias contas em outros lugares, mas ainda podem precisar fazer um pagamento pelo qual não desejam apresentar ou enviar dinheiro. Outros adultos ainda usam esses instrumentos se tiverem problemas com outros métodos de pagamento ou se um vendedor solicitar especificamente uma ordem de pagamento.

Compra

Quando uma pessoa precisa de uma ordem de pagamento, ela vai a um varejista que trabalha com ela, como os Correios dos EUA ou uma mercearia, e fornece ao representante o valor total do pagamento, juntamente com uma pequena taxa de processamento e um formulário de pedido preenchido. Ele indica quem deve ser o destinatário naquele momento. O representante imprime a nota para o comprador, que pode apresentá-la ou enviá-la ao destinatário. É uma boa idéia perguntar com antecedência qual será a taxa de processamento para que o comprador possa trazer dinheiro suficiente para cobrir a transação.

Limite de valor

Dependendo de onde alguém compra uma ordem de pagamento, o valor máximo que pode ser emitido geralmente fica entre US $ 500 e US $ 1.000. Se uma pessoa precisar efetuar um pagamento maior que o limite que o emissor possui, poderá comprar mais de uma nota. A desvantagem de fazer isso é que o emissor cobrará uma taxa de processamento por cada certificado, não apenas um, tornando o pagamento mais caro. Às vezes, os cheques bancários são usados ​​como uma alternativa para pagamentos acima de US $ 500 a US $ 1.000.

Garantia de Pagamento

Uma pessoa que compra notas desse tipo deve pagar o valor total do certificado no momento da compra. Com o pagamento já efetuado, o comprador recebe o valor total listado. Muitas empresas também dão uma garantia adicional às notas que emitem. Isso os torna muito mais seguros do que enviar um pagamento em dinheiro.

Desconto

Um indivíduo que deseja descontar uma ordem de pagamento tem várias opções disponíveis. Em geral, ele pode levar o certificado para qualquer instituição que os emita, como os correios, e solicitar que ele seja sacado. Essas instituições já trabalham com esses tipos de certificados e, portanto, geralmente não cobram isso. Ele também pode apresentá-lo a um serviço de descontar cheques, mas essas organizações geralmente cobram uma taxa pelo serviço. Alguém que tenha uma conta bancária pode optar por depositá-la na agência local, como faria com um cheque.

As organizações que trocam esses instrumentos financeiros estão preocupadas com fraudes. Eles geralmente pedem para ver a identificação da pessoa que descontou o certificado por esse motivo. Depois que uma agência verifica que o destinatário é quem ele diz ser, geralmente ela pode prosseguir com a transação sem mais problemas.

Às vezes, surgem problemas ao descontar esse tipo de nota se ela tiver sido emitida por uma organização estrangeira. Às vezes, é necessário descontá-lo no país de origem, alterar os fundos para a moeda doméstica adequada desejada e depositar os fundos em um banco local. Passar por esse processo é muito caro na maioria dos casos, portanto, esse método de pagamento não é ideal para transações internacionais.

Expiração

Uma vantagem desses certificados em relação a outras opções de pagamento é que eles não têm uma data de validade. Isso os torna diferentes dos cheques, que os bancos não são mais tecnicamente obrigados a descontar após seis meses, de acordo com o Código Comercial Uniforme. Mesmo que esses certificados não expirem, as pessoas geralmente os descontam rapidamente, porque é necessário fazê-lo para concluir uma transação ou porque precisam dos fundos.

Rastreamento e fraude

Os emissores normalmente são claramente identificados nesses certificados. Isso os torna bastante fáceis de rastrear até o ponto de compra. Os diretores financeiros nem sempre podem mostrar de onde veio o dinheiro usado para comprar os instrumentos. Combinado ao fato de que a maioria das instituições impõe limites de quanto a nota pode ser emitida, isso torna os certificados uma maneira de lavar dinheiro, porque uma pessoa pode filtrar o dinheiro por meio de ordens de pagamento compradas por várias agências. Os membros da aplicação da lei há muito tempo estão cientes desse problema, mas não foram capazes de impedir completamente esse tipo de fraude na maioria das áreas.