O que é um título hipotecário?

Um vínculo é semelhante a um IOU. Um investidor compra um título de uma instituição financeira por uma quantia fixa de dinheiro. A instituição financeira promete devolver os anos daquele dia com uma pequena porcentagem de juros agregados ao valor original.

Quando uma pessoa compra uma casa, ela geralmente deve pedir dinheiro emprestado a um banco ou empresa de empréstimos hipotecários. Para emprestar esse dinheiro, a pessoa deve assinar uma nota promissória, informando que pagará o valor do empréstimo, mais uma porcentagem de juros, que é acumulada a cada mês. Geralmente, um pagamento de hipoteca abrange quinze a trinta anos e é pago em instalações mensais.

Para emitir esses empréstimos, a empresa de empréstimos hipotecários pode precisar "emprestar" uma grande quantia em dinheiro de uma instituição financeira maior. O credor hipotecário oferece vários acordos de hipoteca em um pacote de soma fixo para uma instituição financeira, que emite um título hipotecário em troca. Nesta situação, o maior financeiro emEstituição "compra" o contrato de hipoteca do credor hipotecário e recebe o pagamento mensal do mutuário em troca. O processo de títulos hipotecários ajuda o credor hipotecário a obter o dinheiro necessário, enquanto a instituição financeira maior ganha dinheiro extra recebendo o pagamento mensal do mutuário.

Na maioria dos casos, um título hipotecário é uma situação em que todos saem ganhando para as duas instituições financeiras. O recente aumento no valor das casas, no entanto, causou alguma dificuldade com esse arranjo. Como as casas estavam aumentando em valor, os credores hipotecários emitiram empréstimos para pessoas que não eram os candidatos ideais. Como os proprietários de imóveis inadimplentes em mais empréstimos e o valor dos níveis de moradia, o vínculo pode valer mais do que o valor da casa.

Se o mutuário não defender o empréstimo hipotecário, a perda será repassada à instituição financeira que emitiu o título hipotecário. Para recuperarO dinheiro, a instituição financeira que emitiu o título hipotecário pode revender a casa. Isso ainda pode resultar em perda de dinheiro se o título vale mais do que o lar.