O que é um compromisso de hipoteca?
Também conhecido como compromisso de empréstimo, um compromisso de hipoteca é um documento preparado pelo banco do comprador e endereçado ao vendedor de algum tipo de imóvel ou propriedade. O documento fornece uma prova escrita de que o banco está disposto a antecipar ao comprador uma quantia específica, na forma de um empréstimo hipotecário, para concluir a compra do imóvel. Documentos desse tipo geralmente são altamente detalhados, incluindo informações sobre taxas de juros e como essas taxas são aplicadas ao princípio do empréstimo. Na maioria dos casos, o compromisso da hipoteca também terá uma data de vencimento, uma medida que pode proteger o credor de fatores imprevisíveis que tornariam desaconselhável a extensão do empréstimo.
Um compromisso de hipoteca não deve ser confundido com a carta de pré-aprovação mais simplista. Existem várias diferenças importantes. Primeiro, a carta de pré-aprovação não fornece o grau de detalhe encontrado na carta de compromisso. Freqüentemente, o texto do documento não faz mais do que confirmar o valor principal do próprio empréstimo. Os outros detalhes raramente são incluídos no texto desse tipo de carta.
Segundo, a carta de pré-aprovação geralmente não é um documento juridicamente vinculativo. Isso contrasta com o compromisso de hipoteca, que é considerado legal e obrigatório. Terceiro, uma carta de pré-aprovação não é necessariamente preparada após a conclusão do compromisso de hipoteca; alguns credores emitirão uma carta de pré-aprovação com base na expectativa de que o comprador se qualifique para o empréstimo. Para verificar o status real do empréstimo hipotecário, é necessário obter uma cópia do compromisso hipotecário, bem como a carta de pré-aprovação.
Um comprador sempre deve garantir que exista um compromisso de hipoteca antes de efetuar qualquer tipo de adiantamento em um imóvel. Isso impedirá qualquer tipo de falha de comunicação em relação ao status do empréstimo hipotecário. Caso o pedido de hipoteca não seja aprovado por algum motivo, e uma carta de compromisso de hipoteca não seja preparada, o comprador não incorre na perda desse depósito quando não puder concluir a transação.
Os compradores também devem observar atentamente a data de vencimento incluída no texto do compromisso de hipoteca. Se o comprador tentar comprar um imóvel após essa data, existe uma boa chance de que o processo de qualificação do empréstimo precise ser repetido. Se o comprador tiver sofrido algumas alterações em sua classificação de crédito, nível de renda ou outros fatores-chave, talvez não seja possível obter um novo compromisso com os mesmos termos ou até mesmo obter uma carta de compromisso.