O que é uma Debênture Hipotecária?
Uma debênture de hipoteca é um documento legal dado por um tomador a um credor que geralmente concede direitos de alguns ativos mantidos pelo credor ao tomador se o empréstimo não for reembolsado. Esse tipo de debênture é geralmente exigido por um banco que está concedendo um empréstimo a uma empresa. Em essência, a debênture hipotecária concede ao banco os direitos sobre ativos, que variam de propriedades físicas a faturas não pagas, ao próprio negócio. Também existem ocasiões em que esse tipo de debênture pode dar ao banco o direito de intervir e nomear um destinatário para assumir o controle dos ativos da empresa como forma de garantir o reembolso.
Os empréstimos comerciais são uma necessidade comum para empresas jovens que precisam de fundos para iniciar suas operações. Eles também podem ser utilizados por empresas bem estabelecidas, mas que estão embarcando em uma nova iniciativa onerosa. Alguns desses empréstimos podem não ser garantidos, mas muitos bancos exigem algum tipo de garantia do mutuário para garantir empréstimos substanciais. Um tipo de garantia que pode ser aceita é uma debênture de hipoteca.
A debênture da hipoteca é um documento assinado pelos mutuários e fornecido ao credor. No caso de um empréstimo comercial, a empresa que faz o empréstimo deve prometer reembolsar o principal do empréstimo ao banco ao término do prazo do empréstimo e fornecer pagamentos de juros ao banco em intervalos regulares. Além disso, é necessário fornecer alguma segurança para compensar o banco pelo risco de o empréstimo não ser reembolsado.
Dependendo do tipo de contrato de debêntures hipotecárias, diferentes formas de garantia podem ser aceitas. Muitas vezes, o banco pode reivindicar o prédio que detém o negócio ou outros ativos físicos valiosos que a empresa possa possuir. O banco também poderá reivindicar quaisquer dívidas devidas à empresa na forma de faturas de clientes. Além disso, uma taxa flutuante incluída em algumas debêntures autorizaria o banco a ganhos futuros que os negócios possam obter.
Também existem ocasiões em que uma debênture de hipoteca pode fornecer ao banco o direito de intervir e essencialmente se encarregar de todos os ativos comerciais pertencentes à empresa tomadora. Isso pode até abranger o banco assumindo a coleta de dinheiro devido à empresa em questão. É importante perceber que nenhum desses direitos pode ser executado pelo banco se a empresa tomadora seguir o cronograma de pagamento do empréstimo.