O que é uma nota de hipoteca?
Uma nota de hipoteca é uma promessa por escrito de pagar uma certa quantia em dinheiro, com juros, dentro de um determinado período de tempo. Mostra em detalhes o que o mutuário é obrigado a pagar. Uma nota de hipoteca é garantida por uma hipoteca, um documento que mostra a transferência da propriedade do imóvel.
O tipo de empréstimo usado é mostrado na nota de hipoteca. Alguns tipos comuns são hipoteca de taxa fixa (FRM), hipoteca de taxa ajustável (ARM), hipoteca de pagamento com balão e empréstimo apenas com juros. As hipotecas de taxa fixa têm uma taxa de juros e pagamentos fixos, e as hipotecas de taxa ajustável têm uma taxa de juros flutuante e um valor de pagamento. Quando um empréstimo tem um cronograma de amortização maior que a data de vencimento, uma hipoteca de pagamento por balão está sendo usada. Um empréstimo apenas com juros é um empréstimo em que apenas os juros são pagos mensalmente, com o principal vencido no vencimento.
As hipotecas podem ser vendidas de investidor para investidor. Não é incomum que a hipoteca de uma pessoa seja vendida várias vezes ao longo do empréstimo. Isso geralmente não altera o empréstimo, apenas quem recebe os pagamentos. O benefício para o comprador do empréstimo é que ele recebe pagamentos mensais pela vida do empréstimo. Uma desvantagem pode ser se uma pessoa não pagar o empréstimo e, nesse caso, o investidor pode perder o investimento.
Para alterar os termos reais de um empréstimo hipotecário, uma pessoa deve refinanciar o empréstimo. Uma pessoa pode fazer isso para obter uma melhor taxa de juros ou para remover ou adicionar o nome de uma pessoa ao empréstimo. Isso envolve passar por todas as etapas de um pedido de empréstimo hipotecário normal. Uma nova nota de hipoteca é emitida e assinada, e a nova nota substitui a antiga.
Se alguém inadimplir uma hipoteca, ele ou ela pode ser impedido pelo credor. Um padrão significa que o mutuário não está pagando conforme acordado na nota de hipoteca. Muitos credores trabalharão com pessoas que estão inadimplentes até que possam se recuperar e começar a fazer pagamentos regulares novamente.
Alguns consumidores usam uma estratégia de produzir a nota ao passar pela execução duma hipoteca. Essa estratégia é usada para garantir que o credor possa produzir uma nota de hipoteca mostrando que tem o direito legal de processar. Se o credor não puder produzir a nota, acredita-se que ele não tem o direito legal à hipoteca.