O que é um empréstimo ninja?
O empréstimo Ninja é uma sigla livre de Sem Renda, Sem Emprego, Sem Ativos, e o termo também representa uma espécie de jogo de palavras. Devido ao fato de que um empréstimo ninja é passível de incumprimento, o mutuário é descrito como um ninja, porque ele ou ela pode desaparecer facilmente, especialmente quando se trata de fazer pagamentos. O uso do empréstimo ninja é altamente criticado como uma prática perigosa para empréstimos e pode ser parcialmente responsabilizado pela crise das hipotecas subprime de 2007 e pelo colapso dos mercados financeiros em 2008.
Em um cenário em que um empréstimo ninja é oferecido, e eles estão se tornando consideravelmente menos comuns desde a crise econômica de 2008, o mutuário realmente tem poucos meios de devolver o dinheiro devido, mas em aplicativos esses empréstimos podem ter “parecido” bem. Na verdade, o que aconteceu com muitos empréstimos ninjas foi que mutuários ou corretores falsificaram propositalmente informações sobre empregos, renda ou ativos. Alternativamente, os credores simplesmente aceitaram a palavra dos candidatos sem verificar suas informações. A culpa não estava apenas do lado dos candidatos, muitos dos quais apresentaram pedidos verdadeiros, mas também dos credores que aprovaram empréstimos de maneira imprudente.
Além disso, muitos tipos de empréstimos ninjas foram vendidos para empresas como Fannie Mae e Freddie Mac, que contribuíram significativamente para a crise das hipotecas, e alguns eram parte de obrigações de dívida colateralizada, investidas por pessoas de empresas como Bear Sterns, AIG e Lehman Brothers. Embora o empréstimo do NINJA por si só não possa ser considerado o único responsável pelo colapso dos mercados econômicos e da indústria da habitação, que ressoou em grande parte do mundo, foi certamente uma prática de empréstimo que criou enormes problemas e iluminou ações irresponsáveis da parte dos credores.
À luz dessa crise, porém, algumas empresas criaram empréstimos ao NINJA para ajudar a socorrer outras empresas com problemas. Essa foi uma das intenções do enorme resgate econômico realizado no final de 2008 nos EUA. Outros credores responderam à crise exercendo extrema cautela, o que significa verificar novamente todas as informações enviadas pelos solicitantes de empréstimos e aumentar os requisitos para coisas como "boas" pontuações de crédito.
Uma das razões pelas quais os empréstimos do NINJA se tornaram populares foi porque eles eram emprestados a uma taxa subprime. Isso significava que os mutuários pagariam muito mais juros para pagar empréstimos, o que poderia ter agregado lucro significativo aos credores. Em vez disso, porém, os credores não lucraram com a falta de uma triagem adequada dos candidatos e emprestaram dinheiro a pessoas que não estavam em condições de reembolsar empréstimos. A história pode algum dia ver o empréstimo do NINJA como um dos atos menos responsáveis da indústria de empréstimos no final do século XX e início do século XXI.