O que é uma declaração de pagamento?

Um extrato de pagamento é um documento criado quando um mutuário solicita ao credor o valor necessário para liquidar um empréstimo na data atual. O extrato levará em consideração o valor restante do principal emprestado e fará ajustes no valor dos juros restantes do empréstimo, com base no número de pagamentos que permanecem pendentes. Embora este documento às vezes seja referido como uma carta de demanda em várias partes do mundo, há uma diferença importante entre esses dois tipos de documentos.

Na maioria dos casos, uma declaração de pagamento fornecerá detalhes sobre a estrutura atual do contrato de empréstimo. Isso inclui uma lista detalhada de cada pagamento ainda pendente, incluindo o valor do principal e dos juros que são retirados a cada pagamento. Os detalhes desse tipo ajudam a fornecer um instantâneo do que o devedor deve se ele ou ela optar por pagar o empréstimo de acordo com os termos e condições originais. Uma segunda seção da declaração de pagamento listará a quantia de juros rebatida ou removida da quantia total devida, se o mutuário optar por pagar integralmente o empréstimo até uma determinada data. Assim, a declaração de pagamento fornece um compromisso por escrito do credor de honrar os termos do texto se o mutuário optar por pagar o empréstimo em um montante fixo até a data listada.

Ao ler o extrato de pagamento, um mutuário pode determinar se é do seu interesse pagar o empréstimo mais cedo. Assumindo que a medida eliminaria uma quantia substancial dos juros restantes, pagar o empréstimo em um montante fixo pode ser uma boa idéia. Isso é especialmente verdadeiro se o valor das deduções fiscais associadas à compra for um pouco baixo e puder ser facilmente compensado pelo pagamento antecipado. Se não for provável que o devedor economize muito dinheiro no geral, pode ser mais vantajoso continuar com o empréstimo sob seus termos originais, prestando o pagamento exigido a cada mês.

Uma carta de demanda inclui muitas das mesmas informações, mas geralmente serve a uma finalidade diferente de uma declaração de pagamento. Aqui, os pagamentos pendentes restantes são listados, juntamente com uma divisão do principal e dos juros que são retirados a cada pagamento. Esse tipo de documento geralmente não é emitido a pedido do mutuário. Em vez disso, uma carta de demanda geralmente é emitida por um credor quando um mutuário permite que o empréstimo entre em atraso e não está mais efetuando pagamentos do saldo pendente. Em algumas jurisdições, a emissão de uma carta de demanda é necessária antes que seja possível iniciar o processo de encerramento e assumir o controle de qualquer garantia associada ao empréstimo hipotecário.