O que é uma maximização de pensão?
A maximização de aposentadorias é uma técnica de planejamento de aposentadoria recomendada para alguns casais que se aposentam, dependendo das circunstâncias. As pessoas que escolhem essa opção têm uma única anuidade vitalícia no cônjuge mais velho, reservando parte dos recursos da anuidade para financiar uma apólice de seguro de vida. Quando o cônjuge mais velho morre, o seguro de vida é usado para fornecer uma renda de aposentadoria para o cônjuge mais jovem. As pessoas que consideram essa opção devem revisar cuidadosamente suas opções e solicitar a um agente de seguros uma descrição detalhada das opções de financiamento de aposentadoria disponíveis.
A idéia por trás da maximização da pensão é que, quando as pessoas selecionam uma única anuidade, em vez de uma anuidade conjunta com benefícios de sobrevivência, os rendimentos mensais da anuidade são mais altos. O casal pode reservar a renda extra da anuidade para pagar a apólice de seguro de vida, e os benefícios do sobrevivente serão maiores com o seguro de vida do que na anuidade. Aparentemente, a maximização das pensões pode parecer uma boa idéia para os casais que se preparam para se aposentar.
Existem algumas desvantagens no plano que devem ser consideradas. Em alguns casos, o excesso da anuidade pode não ser suficiente para financiar uma apólice de seguro de vida adequada. A criação de tais planos para casais que se aposentarão em breve também pode não ser do seu interesse, pois pode não haver tempo suficiente para financiar totalmente a anuidade. Se o cônjuge mais novo morrer primeiro, a apólice de seguro de vida poderá ser cancelada, mas os pagamentos já efetuados não poderão ser recuperados e representam uma perda para o cônjuge sobrevivente.
Ao avaliar as opções de aposentadoria e pensar na maximização da pensão, é aconselhável solicitar a um agente de seguro de vida uma repartição de custos e benefícios por usar essa tática em contraste com a realização de uma anuidade conjunta com os benefícios de sobrevivência. Os casais também podem considerar a idade, a proximidade da aposentadoria e o nível geral de saúde, pois todos podem ser fatores na escolha da melhor maneira de financiar a aposentadoria. Outra questão pode ser os benefícios oferecidos no local de trabalho, pois nem sempre é possível escolher o formato de pagamento dos benefícios de aposentadoria.
As pessoas que escolherem a maximização da pensão devem garantir que seus contratos com a companhia de seguros sejam detalhados e completos. Eles devem verificar possíveis problemas no contrato, incluindo circunstâncias em que a apólice de seguro de vida não será paga. Se uma dessas situações surgir, é possível que o parceiro sobrevivente não consiga receber benefícios e fique sem fundos para a aposentadoria.