O que é uma maximização de pensão?

A maximização de pensões é uma técnica de planejamento de aposentadoria recomendada a alguns casais aposentados, dependendo de suas circunstâncias. As pessoas que escolhem essa opção têm uma anuidade de vida única no cônjuge mais velho, deixando de lado parte dos recursos da anuidade para financiar uma apólice de seguro de vida. Quando o cônjuge mais velho morre, o seguro de vida é usado para fornecer uma renda de aposentadoria para o cônjuge mais jovem. As pessoas que consideram essa opção devem revisar suas escolhas com cuidado e pedir a um agente de seguros uma discriminação detalhada das opções de financiamento de aposentadoria disponíveis. O casal pode deixar de lado a renda extra da anuidade para pagar pela apólice de seguro de vida, e os benefícios dos sobreviventes serão mais altos com o seguro de vida do que na anuidade. Na superfície, a maximização da pensão pode parecerComo uma boa ideia para casais que se preparam para se aposentar.

Existem algumas desvantagens no plano que devem ser consideradas. Em alguns casos, o excesso da anuidade pode não ser suficiente para financiar uma apólice de seguro de vida adequada. A criação desses planos para casais que em breve se aposentarem também podem não ser do seu interesse, porque pode não haver tempo suficiente para financiar completamente a anuidade. Se o cônjuge mais jovem morrer primeiro, a apólice de seguro de vida poderá ser cancelada, mas os pagamentos já feitos não podem ser recuperados e representar uma perda para o cônjuge sobrevivente.

Ao avaliar as opções de aposentadoria e pensar sobre a maximização da pensão, é aconselhável pedir a um agente de seguros de vida uma quebra de custo e benefícios para usar essa tática em contraste em assumir uma anuidade conjunta com os benefícios dos sobreviventes. Os casais também podem querer considerar sua idade, proximidade à aposentadoria e nível geral de curaIsso, como todos podem ser fatores na escolha da melhor maneira de financiar a aposentadoria. Outra questão pode ser benefícios oferecidos por meio de um local de trabalho, pois nem sempre é possível escolher o formato de pagamento para benefícios de aposentadoria.

As pessoas que escolhem a maximização da pensão devem garantir que seus contratos com a companhia de seguros sejam detalhados e completos. Eles devem verificar se há problemas em potencial no contrato, incluindo circunstâncias em que a apólice de seguro de vida não será paga. Se uma dessas situações surgir, é possível que o parceiro sobrevivente não consiga receber benefícios e possa ser deixado sem fundos para a aposentadoria.