O que é uma garantia aperfeiçoada?
Os credores que fazem empréstimos frequentes para muitos mutuários diferentes geralmente precisam de segurança para proteger o interesse no dinheiro emprestado. Essa proteção legal geralmente vem na forma de uma garantia aperfeiçoada, que é a legitimidade legal para reivindicar a garantia em caso de inadimplência do mutuário. Embora essa posição legal possa ajudar as operações de hedge de um credor contra a inadimplência do mutuário, isso não significa necessariamente que as decisões judiciais serão favoráveis àqueles que possuem o penhor perfeito. Primeiro, o credor deve registrar a garantia com a devida autoridade legal, a fim de estabelecer precedência sobre outras pessoas que reivindicam direitos à propriedade. Esses ônus normalmente se referem a imóveis, embora outros bens garantidos por empréstimos possam ter ônus contra ele.
Uma escritura de hipoteca ou escritura de confiança é tipicamente o documento que ajuda um mutuário a obter uma garantia aperfeiçoada. O documento deve ser arquivado na autoridade legal apropriada nos tribunais locais ou em outro município legal. Isso deve ocorrer adequadamente, pois os tribunais onde uma propriedade está localizada geralmente têm jurisdição sobre quaisquer disputas ou outras batalhas legais relacionadas à propriedade. Ter a escritura da hipoteca ou escritura de confiança não significa necessariamente que o credor tenha o direito imediato de reclamar a propriedade se surgir um problema. Outras medidas legais são normalmente necessárias para impor a garantia contra o mutuário e a propriedade em questão.
Novamente, uma hipoteca que envolve uma casa ou local de residência semelhante provavelmente está sujeita a uma garantia aperfeiçoada. Outros empréstimos feitos em garantia também podem ter esse tipo de penhor sobre eles, de modo que o credor possa reivindicar o item no caso de inadimplência do mutuário. Um formulário legal básico preenchido pelo credor e possivelmente pelo mutuário é o primeiro passo no processo de iniciar uma garantia aperfeiçoada. Pode ser necessário um advogado para revisar o formulário e garantir que ele atenda a todos e quaisquer requisitos legais antes de arquivar o documento nos tribunais locais ou outras autoridades municipais. Quando arquivado, o documento aceito se torna o principal recurso legal para um credor reivindicar qualquer garantia ou propriedade no contrato de empréstimo.
Ter uma garantia aperfeiçoada significa essencialmente que o credor tem precedência sobre quaisquer outros tipos de garantia que possam ser depositados em uma propriedade. Por exemplo, um indivíduo que conclui o trabalho na propriedade pode não receber pagamento do proprietário da propriedade. O indivíduo não remunerado pode registrar uma garantia mecânica ou outro documento legal contra a propriedade. Uma garantia aperfeiçoada, no entanto, terá precedência na maioria dos casos sobre a garantia mecânica. No entanto, os credores nem sempre podem garantir seus ônus sob certas circunstâncias legais.