O que é um período certo?

Um período certo é uma opção oferecida com muitos tipos de anuidades. Em vez de um pagamento fixo da anuidade, o requerente ou o destinatário do pagamento da anuidade pode optar por receber o saldo da anuidade em prestações regulares durante um número especificado de anos. Essa abordagem permite que o destinatário desfrute de um fluxo constante de renda sem interrupção durante o período especificado. Em outras palavras, a fonte de renda é considerada certa por esse período de tempo predefinido.

A designação de um período certo é apenas uma opção disponível com o pagamento de anuidades. Muitos planos financeiros que oferecem pagamentos de anuidades oferecem a opção de receber pagamentos regulares pelo período de vida útil do annuitant. O benefício aqui é que o beneficiário recebe uma certa quantia de renda até o ponto da morte, embora o valor desses pagamentos possa ou não ser tanto quanto em um período determinado.

Um dos benefícios de um período em que determinado acordo é que o destinatário não precisa pagar impostos sobre toda a anuidade durante um período fiscal específico. Ao dividir o recebimento da anuidade em parcelas remetidas ao longo de vários anos, há apenas a necessidade de pagar impostos sobre o valor recebido em cada período fiscal relevante. Às vezes, esse processo pode impedir que o destinatário seja colocado em uma faixa de imposto mais alta, onde uma porcentagem maior de impostos sobre sua renda anual é devida.

Outra vantagem de um período determinado é que a maioria dos planos desse tipo pode ser transferível no caso de o requerente morrer. Supondo que um beneficiário tenha sido previamente designado, o fundo ou plano que emite o pagamento da anuidade vitalícia simplesmente redireciona os pagamentos parcelados para esse beneficiário. Esses pagamentos parcelados continuam até que os prazos do período certo sejam cumpridos. Isso cria uma maneira simples, mas eficaz, de prover um cônjuge ou outro ente querido, mesmo depois que o annuitant não estiver mais vivo.

Uma desvantagem potencial de um período em que determinado acordo é que o requerente pode viver por mais anos do que o coberto pelas condições da parcela da opção de pagamento. Nesse cenário, o annuitant pode chegar a um ponto em que experimenta uma queda significativa na renda à medida que os termos do período certo são cumpridos. Por exemplo, se o requerente, aos 65 anos, decide entrar em um período de determinada opção de pagamento que envolve pagamentos mensais nos próximos quinze anos, isso significa que o destinatário não continuará a receber pagamentos de anuidades após os oitenta anos. Se o indivíduo viver mais alguns anos, ele ou ela terá que confiar em outras fontes de renda para permanecer auto-suficiente.